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欧州デジタル決済市場の展望、2029年Europe Digital Payment Market Outlook, 2029 欧州はデジタル革新の最前線にあり、デジタル決済ビジネスも同様です。技術開発の長い歴史と幅広い文化・経済を持つ欧州は、デジタル決済システムの繁栄と進化にダイナミックな環境を提供しています。確立された... もっと見る
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サマリー欧州はデジタル革新の最前線にあり、デジタル決済ビジネスも同様です。技術開発の長い歴史と幅広い文化・経済を持つ欧州は、デジタル決済システムの繁栄と進化にダイナミックな環境を提供しています。確立された金融ハブから急成長するフィンテックエコシステムに至るまで、欧州にはデジタル決済部門の成長と方向性を決定する一連の明確な機会と制約があります。欧州のデジタル決済部門は、欧州大陸の技術革新と技術的成長への取り組みを反映している。欧州諸国は、モバイル決済、非接触購入、ピアツーピア送金などのデジタル決済技術を早くから導入してきた。このような技術革新への積極的な取り組みが、欧州を世界のデジタル決済市場のトップに押し上げ、世界中から投資と人材を引き寄せています。欧州のデジタル決済ビジネスの主な原動力のひとつは、同地域の高い接続性とインターネット普及率です。技術に精通した人口と高速インターネットへの幅広いアクセスにより、欧州の人々は金融取引を行う際にデジタルチャネルをますます利用するようになっています。オンラインでの購入、請求書の支払い、友人や家族への送金のいずれにおいても、デジタル決済オプションは、相互接続された世界において、手軽さ、スピード、安全性を提供しています。さらに、欧州の規制環境はデジタル決済市場に影響を与えている。欧州連合（EU）は、金融サービス分野における競争、イノベーション、消費者保護を促進するため、改正決済サービス指令（PSD2）や一般データ保護規則（GDPR）などの規則を制定しました。Bonafide Researchが発行した調査レポート「Europe Digital Payment Market Outlook, 2029」によると、欧州のデジタル決済市場は2024年から2029年にかけて400億米ドル以上の市場規模を拡大すると予測されている。法的枠組みに加えて、欧州の文化的多様性と経済的連結性がデジタル決済分野の複雑さと豊かさを増している。英国、ドイツ、フランスはデジタル決済のエコシステムが発達した金融大国である一方、東欧やバルト諸国の新興経済国はデジタル化を急速に導入し、フィンテック分野の成長を牽引している。しかし、欧州のデジタル決済市場はいくつかのハードルに直面している。サイバーセキュリティ、データプライバシー、金融包摂に関する懸念は、政策立案者やビジネスプレーヤーにとって依然として最優先課題である。こうした難題に対処するには、政府、規制当局、金融機関、テクノロジー・サプライヤーが協調して、デジタル決済ソリューションの安全性、安全性、そして誰もがアクセスできることを保証する努力が必要である。欧州は非接触型決済の利用で世界をリードしており、英国、スウェーデン、デンマークなどが先進国である。例えば英国では、非接触型決済がカード取引の大半を占めており、顧客はタップ＆ゴー決済の利便性と迅速性を享受している。欧州連合（EU）は、デジタル決済ビジネスにおけるイノベーションと競争を促進するため、先進的な法律を制定した。例えば、改正決済サービス指令（PSD2）は、オープンな銀行業務基準を要求し、EU加盟国全体で革新的な決済サービスやフィンテック・ソリューションの開発を奨励している。欧州ではブロックチェーンと暗号通貨のエコシステムが盛んで、ロンドン、ベルリン、チューリッヒなどの都市がブロックチェーンのイノベーションと暗号通貨導入の重要な拠点として台頭している。欧州の新興企業や研究機関は、ブロックチェーンの研究、開発、実装の最前線にあり、デジタル決済、サプライチェーン管理、その他の分野での応用を模索しています。主なドライバー規制イニシアチブと基準：欧州のデジタル決済分野は、革新、競争、消費者保護を促進する革新的な規制措置と基準によって際立 っている。改正決済サービス指令（PSD2）などの規制は、オープンバンキングを義務付け、相互運用性を奨励し、デジタル決済のセキュリティを向上させています。こうした規制の枠組みは、金融システムの完全性と安全性を守りつつ、フィンテックの新興企業と既存の銀行との間の競争の場を平準化し、協力とイノベーションを促進している。非接触型決済の強い支持：欧州は、NFC 対応カードやモバイルウォレットが広く受け入れられていること、非接触発券が可能な効率的な公共交通網、迅速で簡単な支払方法を求める消費者の嗜好などにより、非接触決済の利用で世界をリードしています。英国、スウェーデン、オランダなどの国々は、好ましい取引手段として非接触型決済を採用し、デジタル決済部門を後押しし、現金への依存度を下げている。主な課題相互運用性と標準化：相互運用性と標準化は、特に国境を越えた取引や、異なる決済システムやプラットフォーム間の相互運用性において、欧州のデジタル決済ビジネスにおいて依然として大きな課題となっています。確立されたプロトコル、フォーマット、インターフェースの欠如は、銀行、決済処理業者、加盟店間の決済データや情報の円滑な流れを妨げ、非効率、遅延、取引コストの増大を招きます。相互運用性と標準化には、規制当局、業界団体、テクノロジープロバイダーなど、ペイメントエコシステムに関わるすべての関係者の協力と調整が必要です。クロスボーダー取引の複雑さ：欧州のデジタル決済ビジネスでは、国ごとに異なる規制体制、通貨格差、コンプライアンスの必要性から、クロスボーダー取引が特有の問題を引き起こしています。クロスボーダー決済には、外国為替レートの管理、マネーロンダリング防止法（AML）や顧客情報保護法（KYC）の遵守、通貨変動や地政学的不確実性に伴うリスク管理などが含まれます。提供セグメントは、ソリューションとサービスに分けられる。サービス提供セグメントは、欧州のデジタル決済市場で最も速いペースで成長すると予測されている。トランザクションタイプに基づくセグメント市場には、国内とクロスボーダーが含まれる。クロスボーダー取引タイプが欧州デジタル決済市場で急成長すると予測される。競争が激化する市場において、企業はシームレスでパーソナライズされた消費者体験を提供することに重点を置くようになっている。決済プロセスを改善し、顧客の満足度を高めようとする企業は、直感的なユーザー・インターフェース、オムニチャネル・サポート、24時間365日のカスタマー・アシスタンスを提供するサービス・プロバイダーにますます注目するようになっている。顧客体験に重点を置くことで、サービス提供者は企業にも消費者にも受け入れられ、ロイヤリティを高めることができる。多くのデジタル決済サービス・プロバイダーは、企業が定期的な料金でさまざまなサービスを利用できる、サブスクリプション・ベースの価格体系に移行しつつある。このようなサブスクリプション・ベース・モデルへの移行により、企業は支払いに柔軟性と予測可能性を持たせることができるとともに、最新の機能や改善点を継続的に利用できるようになる。欧州経済は世界の他の地域と高度に統合されており、企業は国境を越えた大規模な貿易や商取引を行っている。企業が海外市場へ進出するにつれ、それに比例してクロスボーダー決済ソリューションの需要も高まっています。クロスボーダー取引により、企業は複数の国のサプライヤー、従業員、パートナーに支払いを行うことができ、グローバルな貿易と経済の発展を促進することができます。デジタルノマディズムやリモートワークの台頭により、多くの国で働き、生活する人々が増えているため、クロスボーダー取引が増加しています。フリーランサー、リモートワーカー、海外駐在員は、給与、フリーランス労働、海外送金など、国境を越えた支払いを頻繁に送受信する必要があります。クロスボーダー決済ソリューションは、国境を越えたシームレスでコスト効率の高い送金という、このような労働人口の増加ニーズに対応します。決済モード別に見ると、市場はカード、ACH送金、デジタルウォレット、その他の決済モードに区分される。デジタルウォレット決済モードは、欧州デジタル決済市場で大きな成長が見込まれる。エンドユーザー産業別では、BFSI、ヘルスケア、IT＆テレコム、メディア＆エンターテインメント、小売＆Eコマース、運輸、その他に区分される。小売・Eコマース業界は、欧州でデジタル決済システムを大幅に導入している。デジタルウォレットを利用すれば、顧客はスマートフォンやタブレット、その他の連携デバイスを使って簡単かつ便利に決済を行うことができる。ユーザーは、デジタルウォレットを使用して、銀行口座、デビットカード、クレジットカードを含む多数の支払い方法を1つの安全なアプリに保存することで、実際のカードや現金を持ち歩く必要性をなくすことができます。欧州の消費者は、デジタルウォレットがそのアクセスのしやすさと使いやすさから、魅力的な決済手段であると感じている。決済手段としてのデジタルウォレットの利用は、欧州におけるモバイルコマース（M コマース）の拡大が後押ししています。デジタルウォレットは、モバイルアプリやウェブサイトと簡単に接続できるシームレスな決済ソリューションを提供し、モバイルデバイスを使用してショッピングや決済を行う顧客が増加しています。旅行や宅配の予約、オンライン注文、ショッピングなど、デジタルウォレットを利用すれば、ユーザーはモバイルデバイスから迅速かつ安全に取引を完了することができます。オンラインまたは店舗で買い物をする際、ヨーロッパの顧客はデジタル決済オプションが提供するスピード、簡単さ、セキュリティにますます慣れてきています。小売業者がデジタル決済システムを採用する背景には、スムーズで摩擦のない取引に対する消費者の期待がある。生活必需品の購入にインターネットショッピングを利用する人が増えたことで、電子商取引はヨーロッパ全土で大きく成長している。小売企業はこの傾向を利用し、オンライン取引に対する需要の高まりに対応するため、デジタル決済インフラへの投資を進めている。小売業者は、デビットカード、クレジットカード、モバイルウォレット、その他の決済方法など、デジタル決済システムを利用して顧客にさまざまな決済オプションを提供できるため、ショッピング体験が向上し、売上が増加する。報告書によると、市場はドイツ、英国、フランス、イタリア、スペイン、ロシアの主要6カ国に分けられる。ドイツは欧州デジタル決済市場をリードすると予想される。ドイツの経済は欧州で最大かつ最も安定しており、可処分所得が高く購買力が高いため、消費者基盤は強固である。同国の富裕層は技術的進歩、特にデジタル決済オプションに寛容であるため、最先端の決済サービスを提供しようとするサプライヤーは同市場に魅力を感じるだろう。ドイツは発明と技術力の高さで知られ、新興企業、学術機関、ハイテク企業のダイナミックなエコシステムが、さまざまな産業でイノベーションを推進している。ソフトウェア開発、エンジニアリング、デジタル・インフラストラクチャーに長けているため、デジタル決済システムの構築と普及のリーダー的存在となっている。経済成長を後押しし、生産性を高め、ドイツ企業の競争力を高めるため、ドイツ政府はデジタル化の取り組みを積極的に支援している。ドイツのためのデジタル・アジェンダ」や「デジタル・ハブ構想」などのイニシアチブは、金融サービスや決済を含むさまざまなセクターでデジタルトランスフォーメーションを加速させることを目的としている。こうした取り組みは、ドイツにおけるデジタル決済ソリューションの導入に有利な環境を作り出している。ドイツの銀行部門は定評があり、信頼も厚く、立派な銀行や金融機関の全国的なネットワークが企業や人々にサービスを提供しています。ドイツの銀行はデジタルバンキングと決済技術の統合に積極的で、消費者のニーズの変化に対応するため、多様なデジタル決済サービスを提供している。ドイツの銀行部門の強さと安定性が、同国におけるデジタル決済の普及を後押ししている。決済に関して、ドイツ人は信頼性と利便性、そして強固なセキュリティー対策を重視する。ドイツの消費者は金融取引のセキュリティを重視するため、データ保護、暗号化、詐欺防止を優先したデジタル決済システムが人気です。モバイル決済技術市場の主要プレーヤーとしては、マスターカード、ビザ、ペイパル、グーグル、アマゾン、アリペイなどが挙げられる。これらの企業は、各地域でデジタル決済ソリューションを提供するために、提携やパートナーシップなどの戦略を採用することで、この市場に大きく貢献している。さらに、デジタル決済市場の予測によると、各社は市場の需要に合わせて自社製品をカスタマイズすることに積極的に投資している。このような進歩は、新技術を採用するプロバイダーにとってコストが高くならないように、現在の決済デバイスを念頭に置いて実行されている。例えば、MasterCardと英国を拠点とするイベントおよびチケット代理店であり、欧州最大の小売業者CTS Eventimの主要子会社の1つであるEventimは、マーケティングおよび技術提携を結び、さまざまな音楽イベントや会場で非接触型決済を開始した。英国では、マスターカード決済とモバイルウォレットの採用が目立った。また、利用者にデジタル決済の導入を促すため、MasterCard決済で購入した飲料の合計金額に対して割引が提供された。また、フェスティバルのゲストには、デジタル決済システムのライブデモも行われた。このような現場でのマーケティングは、マスターカードが技術革新を推進し、顧客の行動を形成するのに役立ち、同社の顧客基盤の強化につながった：基準年：2018年基準年：2023年予測年：2024年2029年本レポートの対象分野- デジタル決済市場の展望とその価値および予測、セグメント- 様々な促進要因と課題- 進行中のトレンドと開発- 注目企業- 戦略的提言提供サービス別- ソリューション- サービス取引タイプ別- 国内- クロスボーダー決済タイプ別- カード- ACH送金- デジタルウォレット- その他の決済モード業種別- BFSI- ヘルスケア- IT＆テレコム- メディア＆エンターテインメント- 小売＆Eコマース- 運輸- その他本レポートのアプローチ：本レポートは一次調査と二次調査を組み合わせたアプローチで構成されている。まず二次調査は、市場を理解し、そこに存在する企業をリストアップするために行われた。二次調査は、プレスリリース、企業の年次報告書、政府が作成した報告書やデータベースなどの第三者情報源から成る。二次情報源からデータを収集した後、一次調査は、市場がどのように機能しているかについて主要プレーヤーに電話インタビューを行い、市場のディーラーやディストリビューターと取引コールを行うことによって実施した。その後、消費者を地域別、階層別、年齢層別、性別に均等にセグメンテーションし、一次調査を開始した。一次データを入手した後は、二次情報源から入手した詳細の検証を開始することができます。対象読者本レポートは、デジタル決済業界に関連する業界コンサルタント、メーカー、サプライヤー、団体、組織、政府機関、その他の利害関係者にとって、市場中心の戦略を調整するのに役立ちます。マーケティングやプレゼンテーションだけでなく、この業界に関する競合知識を高めることもできます。***ご注意：ご注文確認後、レポートのお届けまでに48時間（2営業日）かかります。目次目次1.要旨 2.調査方法 2.1.二次調査 2.2.一次データ収集 2.3.市場形成と検証 2.4.レポート作成、品質チェック、納品 3.市場構造 3.1.市場への配慮 3.2.前提条件 3.3.制限事項 3.4.略語 3.5.出典 3.6.定義 4.経済・人口統計 5.世界のデジタル決済市場の展望 5.1.市場規模（金額ベース 5.2.地域別市場シェア 5.3.市場規模および予測、オファリング別 5.4.市場規模・予測：トランザクションタイプ別 5.5.市場規模・予測：決済モード別 5.6.市場規模・予測：エンドユーザー産業別 6.欧州デジタル決済市場の展望 6.1.市場規模：金額ベース 6.2.国別市場シェア 6.3.市場規模および予測、オファリング別 6.4.市場規模・予測：トランザクションタイプ別 6.5.市場規模・予測：決済モード別 6.6.市場規模・予測：エンドユーザー産業別 7.市場ダイナミクス 7.1.市場促進要因と機会 7.2.市場の阻害要因と課題 7.3.市場動向 7.3.1.XXXX 7.3.2.XXXX 7.3.3.XXXX 7.3.4.XXXX 7.3.5.XXXX 7.4.コビッド19効果 7.5.サプライチェーン分析 7.6.政策と規制の枠組み 7.7.業界専門家の見解 7.8.ドイツのデジタル決済市場の展望 7.8.1.市場規模（金額ベース 7.8.2.オファリング別の市場規模と予測 7.8.3.トランザクションタイプ別の市場規模と予測 7.8.4.決済モード別市場規模・予測 7.8.5.エンドユーザー産業別市場規模・予測 7.9.イギリスのデジタル決済市場展望 7.9.1.金額別市場規模 7.9.2.オファリング別の市場規模と予測 7.9.3.トランザクションタイプ別の市場規模と予測 7.9.4.決済モード別市場規模・予測 7.9.5.エンドユーザー産業別市場規模・予測 7.10.フランスデジタル決済市場の展望 7.10.1.金額別市場規模 7.10.2.オファリング別市場規模および予測 7.10.3.トランザクションタイプ別の市場規模と予測 7.10.4.決済モード別市場規模・予測 7.10.5.エンドユーザー産業別市場規模・予測 7.11.イタリアのデジタル決済市場展望 7.11.1.金額別市場規模 7.11.2.オファリング別の市場規模および予測 7.11.3.トランザクションタイプ別の市場規模と予測 7.11.4.決済モード別市場規模・予測 7.11.5.エンドユーザー業種別市場規模・予測 7.12.スペインのデジタル決済市場展望 7.12.1.金額別市場規模 7.12.2.オファリング別の市場規模および予測 7.12.3.トランザクションタイプ別の市場規模と予測 7.12.4.決済モード別市場規模・予測 7.12.5.エンドユーザー産業別市場規模・予測 7.13.ロシアのデジタル決済市場展望 7.13.1.金額別市場規模 7.13.2.オファリング別の市場規模および予測 7.13.3.トランザクションタイプ別の市場規模と予測 7.13.4.決済モード別市場規模・予測 7.13.5.エンドユーザー産業別市場規模・予測 8.競争環境 8.1.競合ダッシュボード 8.2.主要企業の事業戦略 8.3.主要プレーヤーの市場ポジショニングマトリックス 8.4.ポーターの5つの力 8.5.企業プロフィール 8.5.1.ペイユー 8.5.1.1.会社概要 8.5.1.2.会社概要 8.5.1.3.財務ハイライト 8.5.1.4.地理的洞察 8.5.1.5.事業セグメントと業績 8.5.1.6.製品ポートフォリオ 8.5.1.7.主要役員 8.5.1.8.戦略的な動きと展開 8.5.2.JPモルガン・チェース 8.5.3.マスターカード 8.5.4.ビザ 8.5.5.アディエンN.V. 8.5.6.ペイパル・ホールディングス 8.5.7.ストライプ 8.5.8.ワールドラインSA 8.5.9.フィサーブ 8.5.10.ACIワールドワイド 8.5.11.テメノスAG 8.5.12.スクエア 9.戦略的提言 10.付録 10.1.よくある質問 10.2.注意事項 10.3.関連レポート 11.免責事項 図表一覧 図1：世界のデジタル決済市場規模（10億ドル）、地域別、2023年・2029年 図2：市場魅力度指数（2029年地域別 図3：市場魅力度指数（2029年セグメント別 図4：デジタル決済の世界市場規模（金額ベース）（2018年、2023年、2029年）（単位：億米ドル 図5：デジタル決済の世界地域別市場シェア（2023年） 図6：欧州のデジタル決済市場規模：金額（2018年、2023年、2029年）（単位：億米ドル） 図7：欧州デジタル決済市場 国別シェア（2023年） 図8：ドイツのデジタル決済市場規模：金額（2018年、2023年、2029年）（単位：億米ドル） 図9：イギリスのデジタル決済市場規模：金額（2018年、2023年、2029年）（単位：億米ドル） 図10：フランスのデジタル決済市場規模：金額（2018年、2023年、2029年）（単位：億米ドル） 図11：イタリアのデジタル決済市場規模：金額（2018年、2023年、2029年）（単位：億米ドル） 図12：スペインのデジタル決済市場規模：金額（2018年、2023年、2029年）（単位：億米ドル） 図13：ロシアのデジタル決済市場規模：金額（2018年、2023年、2029年）（単位：億米ドル） 図14：上位5社の競争ダッシュボード（2023年 図15：世界のデジタル決済市場のポーターの5つの力 表一覧 表1：デジタル決済の世界市場スナップショット（セグメント別）（2023年・2029年）（単位：億米ドル 表2：上位10カ国の経済スナップショット（2022年 表3：その他の主要国の経済スナップショット（2022年 表4：外国通貨から米ドルへの平均為替レート 表5：デジタル決済の世界市場規模および予測（2018年～2029年）（単位：億米ドル） 表6：デジタル決済の世界市場規模・予測：取引タイプ別（2018年～2029年）（単位：億米ドル） 表7：デジタル決済の世界市場規模・予測：決済モード別（2018年～2029年）（単位：億米ドル） 表8：デジタル決済の世界市場規模・予測：エンドユーザー産業別（2018年～2029年）（単位：億米ドル） 表9：欧州のデジタル決済市場規模・予測：オファリング別（2018～2029F）（単位：億米ドル） 表10：欧州のデジタル決済市場規模・予測：取引タイプ別（2018年～2029年）（単位：億米ドル） 表11：欧州のデジタル決済市場規模・予測：決済モード別（2018年～2029年）（単位：億米ドル） 表12：欧州のデジタル決済市場規模・予測：エンドユーザー産業別（2018年～2029年）（単位：億米ドル） 表13：デジタル決済市場の影響要因（2023年 表14：ドイツのデジタル決済市場規模・予測：オファリング別（2018年～2029年）（単位：億米ドル） 表15：ドイツのデジタル決済市場規模・予測：取引タイプ別（2018年～2029年）（単位：億米ドル） 表16：ドイツのデジタル決済市場規模・予測：決済モード別（2018年～2029F）（単位：億米ドル） 表17：ドイツのデジタル決済市場規模・予測：エンドユーザー産業別（2018年～2029F）（単位：億米ドル） 表18：イギリスのデジタル決済市場規模・予測：オファリング別（2018年～2029F）（単位：億米ドル） 表19：イギリスのデジタル決済市場規模・予測：取引タイプ別（2018年～2029F）（単位：億米ドル） 表20：イギリスのデジタル決済市場規模・予測：決済モード別（2018年～2029F）（単位：億米ドル） 表21：イギリスのデジタル決済市場規模・予測：エンドユーザー産業別（2018年～2029年）（単位：億米ドル） 表22：フランスのデジタル決済市場規模・予測：オファリング別（2018年～2029F）（単位：億米ドル） 表23：フランスのデジタル決済市場規模・予測：取引タイプ別（2018年～2029F）（単位：億米ドル） 表24：フランスのデジタル決済市場規模・予測：決済モード別（2018年～2029F）（単位：億米ドル） 表25：フランスのデジタル決済市場規模・予測フランスのデジタル決済市場規模・予測：エンドユーザー産業別（2018～2029F）（単位：億米ドル） 表26：イタリアイタリアのデジタル決済市場規模・予測：オファリング別（2018～2029F）（単位：億米ドル） 表27：イタリアのデジタル決済市場イタリアのデジタル決済市場規模・予測：取引タイプ別（2018～2029F）（単位：億米ドル） 表28：イタリアのデジタル決済市場イタリアのデジタル決済市場規模・予測：決済モード別（2018年～2029F）（単位：億米ドル） 表29：イタリアのデジタル決済市場イタリアのデジタル決済市場規模・予測：エンドユーザー産業別（2018年～2029F） （単位：億米ドル） 表30：スペインスペインのデジタル決済市場規模・予測：オファリング別（2018～2029F）（単位：億米ドル） 表31：スペインのデジタル決済市場規模・予測スペインのデジタル決済市場規模・予測：取引タイプ別（2018年～2029F）（単位：億米ドル） 表32：スペインのデジタル決済市場規模・予測スペインのデジタル決済市場規模・予測：決済モード別（2018年～2029F）（単位：億米ドル） 表33：スペインのデジタル決済市場規模・予測スペインのデジタル決済市場規模・予測：エンドユーザー産業別（2018年～2029F）（単位：億米ドル） 表34：ロシアのデジタル決済市場規模・予測：提供サービス別（2018～2029F） （単位：億米ドル） 表35：ロシアロシアのデジタル決済市場規模・予測：取引タイプ別（2018～2029F）（単位：億米ドル） 表36：ロシアのデジタル決済市場ロシアのデジタル決済市場規模・予測：決済モード別（2018～2029F）（単位：億米ドル） 表37：ロシアロシアのデジタル決済市場規模・予測：エンドユーザー産業別（2018～2029F） （単位：億米ドル）
SummaryEurope is at the forefront of digital innovation, and the digital payment business is no different. With a long history of technological developments and a broad range of cultures and economies, Europe provides a dynamic environment for digital payment systems to thrive and evolve. From established financial hubs to burgeoning fintech ecosystems, Europe provides a distinct set of opportunities and constraints that determine the growth and direction of the digital payment sector. The European digital payment sector reflects the continent's commitment to innovation and technical growth. European countries were early adopters of digital payment technology, including mobile payments, contactless purchases, and peer-to-peer transfers. This proactive commitment to innovation has moved Europe to the top of the global digital payment market, attracting investment and talent from around the world. One of the primary drivers of Europe's digital payment business is the region's high level of connectivity and internet adoption. With a tech-savvy population and broad access to high-speed internet, Europeans are increasingly using digital channels to conduct financial transactions. Whether you're buying online, paying bills, or sending money to friends and family, digital payment options provide ease, speed, and security in an interconnected world. Furthermore, Europe's regulatory climate influences the digital payment market. The European Union (EU) has enacted rules such as the Revised Payment Services Directive (PSD2) and the General Data Protection Regulation (GDPR) to foster competition, innovation, and consumer protection in the financial services sector. These policies establish an equal playing field for finance startups and traditional banks alike, fostering a competitive and dynamic marketplace for digital payment solutions. According to the research report "Europe Digital Payment Market Outlook, 2029," published by Bonafide Research, the Europe Digital Payment market is projected to add more than USD 40 Billion from 2024 to 2029. In addition to legislative frameworks, Europe's cultural variety and economic connectivity add to the complexity and richness of the digital payment sector. While the United Kingdom, Germany, and France are financial powerhouses with developed digital payment ecosystems, rising economies in Eastern Europe and the Baltic states are fast adopting digitalization and driving growth in the fintech sector. However, Europe's digital payment market faces several hurdles. Concerns about cybersecurity, data privacy, and financial inclusion remain top priorities for policymakers and business players. Addressing these difficulties will necessitate a coordinated effort among governments, regulators, financial institutions, and technology suppliers to guarantee that digital payment solutions are safe, secure, and accessible to all. Europe leads the globe in contactless payment use, with advanced countries including the United Kingdom, Sweden, and Denmark. In the United Kingdom, for example, contactless payments make up the majority of card transactions, with customers enjoying the convenience and quickness of tap-and-go payments. The European Union (EU) has put up progressive laws to encourage innovation and competition in the digital payment business. The Revised Payment Services Directive (PSD2), for example, requires open banking standards and encourages the development of innovative payment services and fintech solutions across all EU member states. Europe has a thriving blockchain and cryptocurrency ecosystem, with cities such as London, Berlin, and Zurich emerging as critical hubs for blockchain innovation and cryptocurrency adoption. European startups and research organizations are at the forefront of blockchain research, development, and implementation, exploring applications in digital payments, supply chain management, and beyond. Major Drivers Regulatory initiatives and standards: Europe's digital payment sector is distinguished by innovative regulatory measures and standards that promote innovation, competition, and consumer protection. Regulations such as the Revised Payment Services Directive (PSD2) require open banking, encourage interoperability, and improve digital payment security. These regulatory frameworks level the playing field between fintech startups and established banks, fostering collaboration and innovation while protecting the integrity and safety of the financial system. Strong embrace of contactless payments: Europe leads the world in contactless payment usage, thanks to widespread acceptance of NFC-enabled cards and mobile wallets, efficient public transit networks that allow for contactless ticketing, and consumer preferences for quick and easy payment options. Countries such as the United Kingdom, Sweden, and the Netherlands have adopted contactless payments as a preferred means of transaction, boosting the digital payment sector and lowering dependency on cash. Major Challenges Interoperability and standardization: Interoperability and standardization remain major difficulties in the European digital payment business, notably for cross-border transactions and interoperability across different payment systems and platforms. A lack of established protocols, formats, and interfaces can impede the smooth flow of payment data and information between banks, payment processors, and merchants, resulting in inefficiencies, delays, and increased transaction costs. Interoperability and standardization need collaboration and coordination among all players in the payments ecosystem, including regulators, industry bodies, and technology providers. Cross-border transaction complexity: Cross-border transactions pose distinct issues in the European digital payment business due to different regulatory regimes, currency disparities, and compliance needs between nations. Cross-border payments include navigating foreign exchange rates, adhering to anti-money laundering (AML) and know your customer (KYC) laws, and managing risks associated with currency volatility and geopolitical uncertainty. In terms of offering segment market is divided into solution and services. Services offering segment is predicted to grow at fastest rate in Europe digital payment market. Based on transaction type segment market includes domestic and cross border. Cross border transaction type is projected to grow at rapid pace Europe digital payment market. In an increasingly competitive market, businesses are putting more focus on providing a seamless and personalized consumer experience. Businesses seeking to improve their payment processes and customer happiness are increasingly turning to service providers who provide intuitive user interfaces, omnichannel support, and 24/7 customer assistance. By focusing on the customer experience, service offers can increase acceptance and loyalty among businesses and consumers alike. Many digital payment service providers are migrating to subscription-based pricing structures, which give businesses access to a variety of services for a recurring price. This shift to subscription-based models gives organizations more flexibility and predictability in their payment arrangements, while also providing continuous access to the most recent features and improvements. The European economy is highly integrated with the rest of the globe, with enterprises conducting large-scale cross-border trade and commerce. As businesses broaden their reach and enter foreign markets, the demand for cross-border payment solutions rises proportionately. Cross-border transactions allow firms to pay suppliers, employees, and partners in multiple countries, which promote global trade and economic progress. The rise of digital nomadism and remote work has resulted in an increase in cross-border transactions as people work and live in many countries. Freelancers, remote workers, and expats frequently need to send and receive cross-border payments, whether for salaries, freelance labor, or foreign remittances. Cross-border payment solutions meet the needs of this rising part of the workforce: seamless and cost-effective money transfers across borders. Based on payment mode segment market is segmented into cards, ACH transfer, digital wallet, and other payment modes. Digital wallet payment mode is expected to grow at significant pace in Europe digital payment market. Based on end user industry segment market is divided into BFSI, healthcare, IT & telecom, media & entertainment, retail & e-commerce, transportation and others. Retail & E-commerce industry are significantly adopting digital payment system in Europe. With the use of digital wallets, customers can easily and conveniently use their smartphones, tablets, or other linked devices to make payments. Users can do away with the need to carry actual cards or cash by storing numerous payment methods, including bank accounts, debit cards, and credit cards, in one safe app using a digital wallet. Consumers around Europe find digital wallets to be an appealing payment alternative due to their accessibility and ease of use. The use of digital wallets as a payment method is being fueled by the expansion of mobile commerce (m-commerce) in Europe. Digital wallets offer a seamless payment solution that effortlessly connects with mobile apps and websites as more customers shop and make payments using their mobile devices. Whether it's making travel or food delivery reservations, ordering online, or shopping, digital wallets enable users to complete transactions quickly and securely from their mobile devices. When making purchases online or in-store, European customers are becoming more and more accustomed to the speed, ease, and security provided by digital payment options. Retailers are adopting digital payment systems due to consumer expectations of smooth and frictionless transactions, which have been fueled by the growth of e-commerce and mobile purchasing. With more people resorting to internet shopping for their necessities, e-commerce has grown significantly throughout Europe. Retailers are taking advantage of this trend by making investments in digital payment infrastructure to meet the increasing demand for transactions made online. Retailers can provide a variety of payment options to their customers using digital payment systems, such as debit cards, credit cards, mobile wallets, and other payment methods, which improves the shopping experience and increases sales. Based on report market is divided into six major countries including Germany, United Kingdom, France, Italy, Spain and Russia. Germany is expected to lead the Europe digital payment market. Germany's economy is among the biggest and most stable in Europe, and its consumer base is solid, with high disposable income and strong purchasing power. As a result of the country's affluent population's openness to technological advancements, particularly digital payment options, suppliers seeking to offer cutting-edge payment services will find the market appealing. Germany is known for its inventiveness and technological prowess, and a dynamic ecosystem of startups, academic institutions, and tech firms is propelling innovations across a range of industries. The nation is a leader in the creation and uptake of digital payment systems due to its proficiency in software development, engineering, and digital infrastructure. In an effort to boost economic growth, increase productivity, and boost the competitiveness of German companies, the German government has been aggressively supporting digitalization efforts. Initiatives such as the Digital Agenda for Germany and the Digital Hub Initiative aim to accelerate digital transformation across various sectors, including financial services and payments. These efforts create a favorable environment for the adoption of digital payment solutions in Germany. Germany's banking sector is well-established and highly trusted, with a national network of respectable banks and financial institutions servicing businesses and people alike. German banks have been proactive in integrating digital banking and payment technology, providing a diverse range of digital payment services to meet the changing needs of their consumers. The strength and stability of the German banking sector help to drive widespread adoption of digital payments in the country. When it comes to payments, Germans place a premium on dependability and convenience, as well as strong security safeguards. Consumers in Germany place a high value on the security of their financial transactions; therefore, digital payment systems that prioritize data protection, encryption, and fraud prevention are popular. Providers delivering secure and user-friendly digital payment services are set to succeed in the German market. Some of the key players in the mobile payment technology market are MasterCard, Visa, PayPal, Google, Amazon, Alipay, among others. These companies are contributing majorly in this market by adopting strategies such as collaborations and partnerships to provide digital payment solutions across the regions. Furthermore, the players are highly investing in customizing their products as per the demands of the market; the digital payment market forecast states. These advancements are executed keeping in mind the current payment devices so that the cost is not high for the provider adopting the new technology. For instance, MasterCard and Eventim, a UK based events and ticket agent and one of the major subsidiary of Europe’s largest retailer CTS Eventim, entered into a marketing and technology partnership to launch contactless payment on-site at various music events and venues. In the U.K., people prominently adopted MasterCard payments and mobile wallets. Also, to encourage the users to adopt digital payments, they were offered a discount on the total beverages they bought using MasterCard payment. Guests at the festival were also given live-demos of the digital payment system. This on-site marketing helped MasterCard to drive technological innovation and shape customer behavior, which would help the company to strengthen the customer base. Recent Developments Considered in this report • Historic year: 2018 • Base year: 2023 • Estimated year: 2024 • Forecast year: 2029 Aspects covered in this report • Digital Payment market Outlook with its value and forecast along with its segments • Various drivers and challenges • On-going trends and developments • Top profiled companies • Strategic recommendation By Offering • Solutions • Services By Transaction type • Domestic • Cross Border By Payment Type • Cards • ACH Transfer • Digital Wallet • Other Payment Modes By Vertical • BFSI • Healthcare • IT & Telecom • Media & Entertainment • Retail & E-commerce • Transportation • Others The approach of the report: This report consists of a combined approach of primary and secondary research. Initially, secondary research was used to get an understanding of the market and list the companies that are present in it. The secondary research consists of third-party sources such as press releases, annual reports of companies, and government-generated reports and databases. After gathering the data from secondary sources, primary research was conducted by conducting telephone interviews with the leading players about how the market is functioning and then conducting trade calls with dealers and distributors of the market. Post this; we have started making primary calls to consumers by equally segmenting them in regional aspects, tier aspects, age group, and gender. Once we have primary data with us, we can start verifying the details obtained from secondary sources. Intended audience This report can be useful to industry consultants, manufacturers, suppliers, associations, and organizations related to the Digital Payment industry, government bodies, and other stakeholders to align their market-centric strategies. In addition to marketing and presentations, it will also increase competitive knowledge about the industry. ***Please Note: It will take 48 hours (2 Business days) for delivery of the report upon order confirmation.Table of ContentsTable of Contents
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2024/11/15 10:26 157.84 円 166.62 円 202.61 円 |
