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 南米のホームエクイティレンディング市場の展望、2029年South America Home Equity Lending Market Outlook, 2029 南米のホーム・エクイティ市場は、金融機関にも住宅所有者にもチャンスと課題を提供する多くの要因によって形成されている。持ち家率には地域差があるものの、南米の多くの家庭では、ホームエクイティが家計資産... もっと見る
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サマリー南米のホーム・エクイティ市場は、金融機関にも住宅所有者にもチャンスと課題を提供する多くの要因によって形成されている。持ち家率には地域差があるものの、南米の多くの家庭では、ホームエクイティが家計資産のかなりの部分を占めている。ブラジル、アルゼンチン、チリのような経済が安定し、住宅市場が発展している国では、住宅所有者は、家の改築、教育、起業などの重要な出費をホームエクイティで賄うことが多い。ホームエクイティ・ファイナンスの利用は、より厳しい融資要件、不安定な経済、または規制上の制限などのために、特定の地域では制限される場合があります。借金を避けたい人や、非公式の融資機関に頼りたい人もいますし、借金や持ち家に関する文化的な考え方が、借入行動や市場の動きに影響を与えることもあります。こうした障害にもかかわらず、南米のホーム・エクイティ市場には、特にデジタル・プラットフォームや代替融資モデルに関して、金融機関がイノベーションを起こし、利用可能な融資プールを増やす機会が残されている。関係者は、南米市場の特徴を理解し、現地の状況に適応することで、成長機会を捉え、変化する南米住宅所有者のニーズに応えることができる。南米のホーム・エクイティ市場が置かれている多様な経済・規制環境は、この地域特有の社会的、文化的、経済的要素の組み合わせを反映している。南米最大の経済大国であるブラジルは、この地域の市場動向の標準となることが多い。この地では、家を所有することは多くの家族にとって安定と繁栄に強く結びついており、文化的基盤の不可欠な一部となっています。その結果、ホームエクイティは、起業や不動産投資、医療費や教育費の支払いなど、多くの経済的目標を達成するために不可欠なものとなっています。Bonafide Research社の調査レポート「南米のホームエクイティ主導型市場の概要、2029年」によると、南米のホームエクイティ主導型市場は2029年までに10億米ドル以上の市場規模に達する見込みです。南米のホームエクイティ市場の成長は、人口動態のトレンド、規制の枠組み、経済の安定が融合した結果である。GDP成長率、雇用率、インフレ率から明らかなように、安定した経済は、ホームエクイティ拡大に有利な条件を作り出す。好調な経済状況は不動産投資を促し、不動産価値を上昇させ、住宅所有者のエクイティポジションを高める。加えて、人口増加と都市化パターンが住宅需要を増加させ、住宅所有者が住宅エクイティを蓄積し、不動産を評価するのに役立つ。住宅所有権を促進し、住宅購入のしやすさを向上させる政府プログラムは、この成長軌道をさらに後押しする役割を果たす。不動産投資は、補助金、減税、手頃な価格の住宅イニシアティブによって奨励され、地域全体の住宅エクイティの拡大を促進する。ホームエクイティファイナンスへのアクセスは、代替融資モデルやフィンテックソリューションの台頭に代表される金融革新によって、より身近なものとなっている。ピアツーピア・レンディング、デジタル・モーゲージ・サービス、オンライン・プラットフォームは、ホームエクイティファイナンスをより身近なものにしている。こうした動きは借入プロセスを容易にし、潜在的な借り手の層を拡大し、市場の成長を刺激する。人口動態は、高齢化社会の変化と世帯形成率の上昇によってさらに形作られている。若い世代が住宅所有を通じてエクイティ全体の拡大に貢献する一方、高齢の住宅所有者は、退職後の生活設計に住宅エクイティを活用することを目的としている。さらに、住宅地の望ましさを高めることで、インフラ整備への投資は資産価値を高め、エクイティの蓄積を促進する。 主な推進要因 - インフラ整備：インフラ整備への投資は資産価値を高め、住宅資産の増加を促進する。交通網や都市開発プロジェクトなどのインフラ整備は、住宅地の望ましさを高め、投資を呼び込み、資産価値の上昇を促進する。 - 規制環境：規制の枠組みは、ホームエクイティ市場の形成に重要な役割を果たす。住宅ローン融資基準、消費者保護対策、財産権に関連する政策は、市場力学や借り手の行動に影響を与え、ホームエクイティファイナンスの利用可能性や条件に影響を与える。 主な課題 - 限られた融資へのアクセス：南米のホーム・エクイティ市場では、特に十分なサービスを受けていない人々や信用履歴の浅い人々にとって、資金調達へのアクセスが不十分であることが一般的な課題となっている。高水準の融資基準、厳格な審査基準、限定的な金融包摂イニシアチブは、特定層のホームエクイティファイナンスへのアクセスを制限する可能性がある。 - インフォーマル経済と不動産所有：一部の地域では、非正規の経済活動や非正規の不動産所有が蔓延しており、ホーム・エクイティ市場を複雑にしている。非正規の不動産所有は、法的文書や明確な所有権がない場合があり、住宅所有者がホームエクイティファイナンスを利用したり、不動産を担保として活用したりすることを困難にしている。 南米のホーム・エクイティ市場では、ホーム・エクイティ・ライン・オブ・クレジット（HELOCs）が、ホーム・エクイティへのアクセスに柔軟性と利便性を求める住宅所有者に人気の融資オプションとなっている。 ホーム・エクイティ・ライン・オブ・クレジット（HELOC）では、借り手はあらかじめ決められた期間、融資限度額まで必要に応じて資金を借りることができ、融資枠は自宅のエクイティを担保とする。柔軟性は、ホーム・エクイティ・クレジット（HELOC）の主な利点である。住宅所有者は、緊急時、債務整理、住宅改造、学費など、さまざまな用途にローンを組むことができ、しかも借りた残高に対して利息を支払うだけである。さらに、HELOCで頻繁に提供され、当初は固定金利ローンよりも安価な場合がある調整可能金利は、借り手のお金を節約することができます。さらに、HELOCでは一般的に引出期間と返済期間が設けられており、借り手は資金にアクセスして元本残高を精算するか、利息のみを支払うかの選択肢を得ることができる。借り手は、金利の変動、返済義務、債務を履行できない場合の差し押さえの可能性など、借入に伴うリスクに留意する必要がある。一般的に、HELOCは南米の住宅所有者にとって有利な金融商品であり、簡単で柔軟性があり、さまざまなニーズに対応できる住宅資産へのアクセスを提供する。HELOCの手頃な価格は、その主な利点の一つである。一般に、プライムレートなどのベンチマークに連動するHELOCは、調整可能な金利を持ち、固定金利のローンよりも当初借入コストが低くなる。借入期間中は、毎月の支払額が少額で済むため、全体的な経費節減につながる可能性がある。さらに、HELOCは通常、引出期間中は金利の支払いしか必要としないため、キャッシュフローを管理している住宅所有者に一時的な休息を与えることができる。 信用組合は通常、ホーム・エクイティ商品で競争力のある金利と条件を提供し、非営利の地位と低い運営コストを活用して、組合員に費用対効果の高い融資オプションを提供している。 信用組合は南米のホーム・エクイティ市場において重要なサービス・プロバイダーであり、従来の銀行や住宅ローン貸出業者とは異なるアプローチでホーム・エクイティ融資を提供している。信用組合は、組合員が所有する金融協同組合として、利益の最大化よりも組合員の経済的安定を優先するため、地域社会に焦点を当てた融資アプローチを推進している。ホーム・エクイティ市場では、信用組合は個別サービスと組合員中心主義を重視しており、組合員の金融ニーズや状況を十分に理解していることが多いため、際立っている。このため、信用組合は融資を行う際、様々な経済的背景を持つ借り手や従来とは異なる収入源を持つ借り手を考慮し、より寛大な対応をすることがある。市場の他の貸金業者と比較すると、これは、より安い金利、より少ない手数料、より良い融資条件という形で借り手の節約につながる可能性があります。信用組合は単に金融サービスを提供するだけでなく、ホーム・エクイティ・ローンや一般的な資金管理に関して賢明な判断を下せるよう組合員を教育、指導、支援することで、地域社会に大きな影響を与えることも多い。信用組合は、組合員の幸福と地域社会への参加を第一に考えることで、南米におけるホームエクイティ市場の拡大と安定を支えている。また、金融包摂を奨励し、住宅所有者が住宅と金融の目標を達成するために必要な手段を提供している。 南米最大の経済大国であるブラジルのホーム・エクイティ市場は、その力強い経済成長、高い持ち家率、進化する規制環境の影響を受けている。 南米のホーム・エクイティ市場を地域別に分析すると、さまざまな国や小地域のさまざまな経済状況、法的枠組み、文化的要因の影響を受けた異質な状況が明らかになる。ブラジルの不動産市場は、主に住宅ローン融資と住宅取得のしやすさを支援する政府プログラムにより、ここ数年で著しい成長を遂げた。しかし、市場の安定性は、政治的な予測不可能性や経済変動によって影響を受ける可能性があり、これは貸し手にとっても住宅所有者にとっても同様に問題となりうる。アルゼンチンの住宅ローン市場は、インフレ圧力、為替変動、経済の不安定性から生じる困難に直面している。こうした障害にもかかわらず、アルゼンチン政府は、減税や補助金など、住宅ローンの貸し出しや住宅取得を奨励する政策を実施してきた。しかし、地域によっては、市場の変動や規制の制限により、ホームエクイティファイナンスへのアクセスが制限される場合がある。南米の他の国々と比較すると、チリは比較的成熟し安定したホームエクイティ市場を有している。安定した市場と住宅所有者のエクイティ・ポジションは、GDP成長率や低インフレといった堅調な経済ファンダメンタルズの影響を受けている。ホーム・エクイティ市場の拡大を支援するため、チリ政府は住宅ローン融資と住宅取得を奨励する政策を実施している。コロンビアのホーム・エクイティ市場は、一貫した景気拡大、持ち家率の上昇、住宅ローン融資の利用可能性を広げる政府の努力によって際立っている。一方で、ホームエクイティ融資を受けようとする貸し手や借り手は、規制上の制限や一部の地域における非公式の不動産所有権の取り決めにより、困難に遭遇する可能性がある。ペルーのホームエクイティ市場には、経済の拡大、都市化のパターン、規制の変更が組み合わさっていることが見て取れる。 本レポートの考察 - 歴史的な年2018 - 基準年2023 - 推定年2024 - 予測年2029 本レポートの対象分野 - ホームエクイティ市場の展望とその価値とセグメント別予測 - 様々な促進要因と課題 - 進行中のトレンドと開発 - 注目企業 - 戦略的提言 タイプ別 - 固定金利ローン - ホーム・エクイティ・ローン サービス・プロバイダー別 - 銀行 - オンライン - 信用組合 - その他 レポートのアプローチ 本レポートは、一次調査と二次調査を組み合わせたアプローチで構成されている。まず二次調査は、市場を理解し、そこに存在する企業をリストアップするために行われた。二次調査は、プレスリリース、企業の年次報告書、政府が作成した報告書やデータベースなどの第三者情報源からなる。二次情報源からデータを収集した後、一次調査は、市場がどのように機能しているかについて主要プレーヤーに電話インタビューを行い、市場のディーラーやディストリビューターと取引コールを行うことによって実施した。その後、消費者を地域別、階層別、年齢層別、性別に均等にセグメンテーションし、一次調査を開始した。一次データを入手したら、二次ソースから得た詳細の検証を開始することができる。 対象読者 本レポートは、業界コンサルタント、メーカー、サプライヤー、団体、ホームエクイティ業界関連組織、政府機関、その他のステークホルダーが、市場中心の戦略を調整するのに役立ちます。マーケティングやプレゼンテーションに加え、業界に関する競合知識を高めることもできます。 ***注：ご注文確認後、レポートのお届けまで48時間（2営業日）かかります。 目次目次1.要旨 2.調査方法 2.1.二次調査 2.2.一次データ収集 2.3.市場形成と検証 2.4.レポート作成、品質チェック、納品 3.市場構造 3.1.市場への配慮 3.2.前提条件 3.3.制限事項 3.4.略語 3.5.出典 3.6.定義 4.経済・人口統計 5.世界のホームエクイティレンディング市場の展望 5.1.市場規模（金額ベース 5.2.地域別市場シェア 5.3.市場規模および予測、タイプ別 5.4.市場規模・予測：サービスプロバイダー別 6.南米のホームエクイティレンディング市場展望 6.1.市場規模：金額別 6.2.国別市場シェア 6.3.市場規模および予測、タイプ別 6.4.市場規模・予測：サービスプロバイダー別 7.市場ダイナミクス 7.1.市場促進要因と機会 7.2.市場の阻害要因と課題 7.3.市場動向 7.3.1.XXXX 7.3.2.XXXX 7.3.3.XXXX 7.3.4.XXXX 7.3.5.XXXX 7.4.コビッド19効果 7.5.サプライチェーン分析 7.6.政策と規制の枠組み 7.7.業界専門家の見解 7.8.ブラジルのホームエクイティレンディング市場の展望 7.8.1.市場規模（金額ベース 7.8.2.タイプ別市場規模と予測 7.8.3.サービスプロバイダー別の市場規模と予測 7.9.アルゼンチンのホームエクイティレンディング市場展望 7.9.1.市場規模：金額ベース 7.9.2.タイプ別市場規模及び予測 7.9.3.サービスプロバイダー別市場規模・予測 7.10.コロンビアのホームエクイティレンディング市場展望 7.10.1.金額ベースの市場規模 7.10.2.タイプ別市場規模及び予測 7.10.3.サービスプロバイダー別市場規模・予測 8.競争環境 8.1.競合ダッシュボード 8.2.主要企業の事業戦略 8.3.主要プレーヤーの市場ポジショニングマトリックス 8.4.ポーターの5つの力 8.5.企業プロフィール 8.5.1.HSBCホールディングス 8.5.1.1.会社概要 8.5.1.2.会社概要 8.5.1.3.財務ハイライト 8.5.1.4.地理的洞察 8.5.1.5.事業セグメントと業績 8.5.1.6.製品ポートフォリオ 8.5.1.7.主要役員 8.5.1.8.戦略的な動きと展開 8.5.2.ヌバンク 8.5.3.バンコ・ド・ブラジルS.A. 8.5.4.バンコ・ブラデスコS.A. 8.5.5.バンコ・ビルバオ・ビスカヤ・アルヘンタリアS.A. 8.5.6.コロンビア・フィナンシャル・インク 8.5.7.7社 8.5.8.企業8 9.戦略的提言 10.付録 10.1.よくある質問 10.2.注意事項 10.3.関連レポート 11.免責事項 図表一覧 図1：ホームエクイティレンディングの世界市場規模（10億米ドル）、地域別、2023年・2029年 図2：市場魅力度指数（2029年地域別 図3：市場魅力度指数（2029年セグメント別 図4：ホームエクイティレンディングの世界市場規模（金額ベース）（2018年、2023年、2029F）（単位：億米ドル 図5：ホームエクイティレンディングの世界地域別市場シェア（2023年） 図6：南米のホームエクイティレンディング市場規模：金額（2018年、2023年、2029年）（単位：億米ドル） 図7：南米のホームエクイティレンディング国別市場シェア（2023年） 図8：ブラジルのホームエクイティレンディング市場規模：金額（2018年、2023年、2029年）（単位：億米ドル） 図9：アルゼンチンのホームエクイティレンディング市場規模：金額（2018年、2023年、2029年）（単位：億米ドル） 図10：コロンビアのホームエクイティレンディング市場規模：金額（2018年、2023年、2029年）（単位：億米ドル） 図11：上位5社の競争ダッシュボード（2023年 図12：世界のホームエクイティレンディング市場のポーターの5つの力 表一覧 表1：ホームエクイティレンディングの世界市場スナップショット（セグメント別）（2023年・2029年）（単位：億米ドル 表2：上位10カ国の経済スナップショット（2022年 表3：その他の主要国の経済スナップショット（2022年 表4：外国通貨から米ドルへの平均為替レート 表5：ホームエクイティレンディングの世界市場規模および予測（タイプ別）（2018年～2029F）（単位：億米ドル 表6：ホームエクイティレンディングの世界市場規模・予測：サービスプロバイダ別（2018年～2029年）（単位：億米ドル） 表7：南米のホームエクイティレンディング市場規模・予測：タイプ別（2018年～2029F）（単位：億米ドル） 表8：南米のホームエクイティレンディング市場規模・予測：サービスプロバイダ別（2018年～2029F）（単位：億米ドル） 表9：ホームエクイティレンディング市場の影響要因（2023年 表10：ブラジルのホームエクイティレンディング市場規模・予測：タイプ別（2018年～2029年） （単位：億米ドル） 表11：ブラジルのホームエクイティレンディング市場規模・予測：サービスプロバイダ別（2018年～2029F）（単位：億米ドル） 表12：アルゼンチンのホームエクイティレンディング市場規模・タイプ別予測（2018年～2029F）（単位：億米ドル） 表13：アルゼンチンのホームエクイティレンディング市場規模・予測：サービス事業者別 (2018年～2029F) （単位：億米ドル） 表14：コロンビアのホームエクイティレンディング市場規模・タイプ別予測（2018～2029F）（単位：億米ドル） 表15：コロンビアのホームエクイティレンディング市場規模・予測：サービス事業者別 (2018年～2029F) （単位：億米ドル）
SummaryThe home equity market in South America is shaped by a number of factors that offer opportunities and challenges to lenders and homeowners alike. Home equity makes up a sizable amount of household wealth for many South American families, despite regional variations in homeownership rates. Homeowners frequently rely on home equity to fund significant expenses like home renovations, education, or starting a business in nations like Brazil, Argentina, and Chile that have stable economies and developed housing markets. The availability of home equity financing may be restricted in certain areas because of things like more stringent lending requirements, unstable economies, or regulatory limitations. Some people would rather avoid debt or rely on unofficial lending sources, and cultural attitudes regarding debt and homeownership can have an impact on borrowing behaviour and market dynamics. In spite of these obstacles, there are still opportunities for lenders to innovate and increase the pool of available financing in the South American home equity market, especially with regard to digital platforms and alternative lending models. Stakeholders can seize growth opportunities and meet the changing needs of South American homeowners by comprehending the distinctive features of the region's market and adjusting to local conditions. The varied economic and regulatory environment that the South American home equity market operates in is a reflection of the region's distinct combination of social, cultural, and economic elements. Being the biggest economy in South America, Brazil frequently sets the standard for regional market trends. In this place, owning a home is strongly associated with stability and prosperity for many families, making it an integral part of the cultural fabric. As a result, home equity is essential for achieving many financial objectives, such as starting a business or investing in real estate or paying for healthcare and education costs. Table of ContentsTable of Contents
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