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 ホームエクイティレンディングの世界市場概要、2024-29年Global Home Equity Lending Market Overview, 2024-29 ホーム・エクイティ業界は、ホーム・エクイティ技術の進歩、革新的なホーム・エクイティ・ソリューションに対する需要の高まり、多様な分野での用途の拡大により、著しい成長を遂げている。ホーム・エクイティ・... もっと見る
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サマリーホーム・エクイティ業界は、ホーム・エクイティ技術の進歩、革新的なホーム・エクイティ・ソリューションに対する需要の高まり、多様な分野での用途の拡大により、著しい成長を遂げている。ホーム・エクイティ・ソリューションは不動産市場において重要な役割を果たし、不動産の所有、投資、財務管理を促進する。伝統的に、ホーム・エクイティ・オプションには、住宅ローン、ホーム・エクイティ・ライン・オブ・クレジット（HELOCs）、リバース・モーゲージなどがあり、住宅所有者に、不動産に蓄積されたエクイティを利用する手段を提供してきた。ホーム・エクイティ・ファイナンスの最も初期の形態は、19世紀に遡ることができる。時間の経過とともに、これらの慣行は、住宅所有者の変化するニーズや嗜好に対応し、様々な形態のホームエクイティファイナンスを包含するように進化した。20世紀後半には、住宅ローン担保証券と証券化の技術革新により、ホームエクイティの状況はさらに変化し、金融機関はホームエクイティローンをパッケージ化して投資家に販売できるようになった。近年、技術の進歩はホームエクイティ業界に革命をもたらし、オンラインプラットフォーム、デジタルツール、モバイルアプリの出現により、ホームエクイティ商品やサービスへのシームレスなアクセスが容易になった。これらのテクノロジーは、ホームエクイティの申請プロセスを合理化し、透明性を高め、住宅所有者が自分の経済的将来について十分な情報を得た上で意思決定できるようにする。北米と欧州では、ホームエクイティ業界も住宅市場において重要な役割を担っており、住宅所有者はエクイティを活用して住宅改修資金を調達したり、負債を一本化したり、大きな出費を賄ったりしている。米国では、ホーム・エクイティ・ライン・オブ・クレジット（HELOC）が、柔軟な借入オプションを求める住宅所有者の間で長い間人気を博しており、欧州では、住宅ローン・エクイティ引き出しプログラムが、様々な目的のために住宅エクイティを引き出す手段として人気を博している。ホームエクイティ業界の主なプレーヤーには、金融機関、住宅ローン貸出業者、フィンテック企業などがあり、それぞれが住宅所有者の多様なニーズに応える革新的な商品やサービスを提供しようと競い合っている。Bonafide Research社が発行した調査レポート「世界のホームエクイティ市場概要、2029年」によると、市場は2023年の290億米ドルから2029年には360億米ドルを超えると予測されている。同市場は2024年から29年までに年平均成長率3%で成長すると予測されている。この成長軌道は、柔軟なホームエクイティ商品に対する需要の高まり、デジタルモーゲージプラットフォームの人気の高まり、不動産セクターにおける用途の拡大など、さまざまな要因によるものである。ホームエクイティ業界の成長に拍車をかけている主な要因は、革新的で柔軟なエクイティソリューションに対する住宅所有者の嗜好の高まりである。例えば、FigureやPointのようなプラットフォームは、住宅所有者にホームエクイティファイナンスへの合理的なアクセスを提供し、従来のローン申請プロセスを必要とせずに自宅のエクイティを活用することを可能にする。COVID-19の大流行は、消費者が便利で非接触型の金融ソリューションを求める中、デジタル・モーゲージ・プラットフォームや遠隔ホームエクイティ取引の採用を加速させている。遠隔オンライン公証（RON）や電子署名技術の台頭は、自宅に居ながらにしてホームエクイティ取引をシームレスに完了することを容易にし、対面での打ち合わせや書類作成の必要性を排除している。人工知能（AI）と機械学習アルゴリズムのホームエクイティプラットフォームへの統合が進んでおり、より効率的でパーソナライズされた顧客体験を促進している。AIを搭載したプラットフォームは、膨大な量のデータを分析して、住宅所有者の様々なホームエクイティ商品に対する適格性を評価し、オーダーメイドの融資オプションを推奨し、承認プロセスを迅速化することができる。市場力学の面では、ホームエクイティ業界は、伝統的な金融業者、フィンテック新興企業、ノンバンク金融機関の間で競争が激化している。ウェルズ・ファーゴ、JPモルガン・チェース、バンク・オブ・アメリカなどの既存プレーヤーは、ハイテクに精通した消費者にアピールするために設計されたデジタルファーストのホームエクイティ・ソリューションを提供するブレンドやベター・モーゲージのようなフィンテック破壊企業との競争激化に直面している：<\b>世界的に、中央銀行は緩和的な金融政策を採用し、歴史的な低金利をもたらした。こうした借り入れコストの低さが、住宅所有者が住宅リフォーム、債務整理、投資など様々な目的で手頃な融資を受ける手段として、ホームエクイティ商品を活用する動機付けとなっている：<\b>COVID-19の大流行は、世界的な住宅リフォームの急増に拍車をかけました。戸締まりや遠隔地での勤務形態が住宅所有者に居住空間のアップグレードへの投資を促しているからです。自宅で過ごす時間が長くなるにつれ、快適性、機能性、美観を向上させたいという願望が高まり、ホーム・エクイティ・ローンやクレジット・ラインの需要を牽引している：<\b>低金利にもかかわらず、世界の多くの地域、特に不動産 価格が所得の伸びを上回っている大都市中心部では、住宅を手 に入れられるかどうかが依然として課題となっている。所得に比して高い住宅コストは、一部の借り手にとってホーム・エクイティ商品へのアクセスを制限し、富の不平等と住宅格差を悪化させる可能性がある：<\b>ホームエクイティ商品への幅広いアクセスを実現することは、特に低所得者、マイノリティ、信用履歴の少ない人々など、十分なサービスを受けていない人々にとって、世界的に依然として課題となっている。信用力の要件、書類作成の負担、差別的な融資慣行など、金融包摂への障壁が、住宅所有や富を築く機会へのアクセスを妨げている：<\b>COVID-19の大流行により、ホームエクイティ業界では遠隔鑑定技術やデジタル決算プロセスの導入が加速している。これらの技術革新により、借り手は遠隔操作で不動産評価や住宅ローン取引を完了することができるようになり、対面でのやりとりの必要性が減り、申請や決済のプロセスが合理化される：<\b>シェアード・エクイティ契約は、シェアード・アーセンシング・モーゲージやエクイティ・リリース・スキームとも呼ばれ、従来のホーム・エクイティ・ローンに代わるものとして人気を集めている。シェアード・エクイティ契約では、投資家は、時間の経過に伴う不動産の上昇の分け前と引き換えに資本を提供する。これらの契約は、住宅所有者が追加債務を負うことなく住宅エクイティにアクセスできる柔軟性を提供し、代替融資ソリューションを求める人々にとって魅力的な選択肢となっているホームエクイティ業界におけるオンラインコンポーネントの成長は、技術の進歩と消費者の嗜好の変化により、利便性、アクセシビリティ、および迅速な処理への需要の高まりである。<\b>インターネットは消費者が金融サービスにアクセスする方法に革命をもたらしたが、ホームエクイティ業界も例外ではない。オンライン・プラットフォームを利用すれば、住宅所有者は自宅にいながらにしてホーム・エクイティ・ローンやHELOCを調査、比較、申し込むことができ、時間のかかる銀行や金融機関への直接訪問の必要がなくなる。消費者が多忙なスケジュールをこなし、より効率的な財務管理方法を求める中、利便性はますます重要になっている。技術の進歩は、オンライン・ホームエクイティ申請の迅速な処理と承認時間を促進した。自動化された引受システム、収入と雇用のデジタル検証、および電子的な不動産鑑定により、ローン申請プロセスが合理化され、住宅所有者がホームエクイティ資金を利用するまでの待ち時間が短縮された。スピードと効率の向上は、オンライン・ホームエクイティ・サービスの人気上昇に貢献している。フィンテック企業やデジタル金融業者の台頭も、ホーム・エクイティ業界におけるオンライン・コンポーネントの成長に重要な役割を果たしている。これらの革新的な企業は、テクノロジーを活用して、ユーザーフレンドリーなデジタル・プラットフォーム、簡素化されたローン申請、競争力のある金利を提供している。フィンテック企業は、顧客体験に重点を置き、個別化されたサービスを提供することで、ホーム・エクイティのニーズに対してオンライン・ソリューションを好む、技術に精通した借り手の増加に成功している。モバイル機器やスマートフォンの普及が、オンライン・ホームエクイティ・サービスの需要を高めている。モバイル・アプリやレスポンシブ・ウェブサイトにより、住宅所有者は外出先からホーム・エクイティ口座にアクセスし、支払いを行い、ローン残高をモニターできるようになり、オンライン・ソリューションの利便性とアクセシビリティがさらに高まっている。COVID-19の大流行は、ホームエクイティオンラインサービスへのシフトを加速させた。社会的距離の縮小策とロックダウンが、消費者にデジタル金融サービスの採用を促したからである。ホーム・エクイティ業界におけるホーム・エクイティ・ライン・オブ・クレジット（HELOC）コンポーネントの成長は、住宅所有者が必要に応じて資金にアクセスでき、借入額に対してのみ利息を支払い、潜在的な税制上の優遇措置の恩恵を受けることができる、その柔軟性にある。<\b>HELOCは、多くの経済的メリットと柔軟性を提供するため、住宅所有者の間で住宅資産を活用する好ましい方法として人気を集めている。固定金利と返済スケジュールで一括返済する従来のホーム・エクイティ・ローンとは異なり、HELOCはよりクレジットカードに近い機能を持ち、住宅所有者は指定された引出期間中、あらかじめ決められた融資限度額まで資金を利用できる。HELOCの成長の主な理由の一つは、資金調達の柔軟性である。住宅所有者は、一括借入ではなく、必要に応じて資金を借り入れることができるため、住宅の改修など進行中のプロジェクトに資金を調達する場合や、予測不可能な出費に対処する場合に特に有用である。柔軟性があるため、住宅所有者はキャッシュフローをよりよく管理し、必要以上の借り入れを避けることができる。HELOCの利点は、借り手が限度額全体ではなく、実際に借りた金額に対してのみ利息を請求されることである。この特徴は、従来のホーム・エクイティ・ローンと比べて大幅な金利節約につながる可能性があり、特に住宅所有者が短期間または少額の資金を利用する必要がある場合に有効です。HELOCはまた、返済段階での財務的柔軟性も提供する。通常5年から10年続く引出期間中、借り手は利息のみの支払いを選択することができ、キャッシュフローの柔軟性を高めることができる。しかし、借入期間終了後は、元本と利息の両方を一括で、または所定の返済スケジュールに従って返済しなければならない。HELOCは、借り手の居住地や適用される税法によっては、税制上の優遇措置を受けられる可能性がある。国によっては、HELOCの支払利息は、その資金がローンの担保となる不動産の購入、建設、または大幅な改良に使用された場合、税控除の対象となる場合があります。このような税制優遇の可能性があるため、HELOC は財務上の利益を最大化したい住宅所有者にとって、より魅力的な選択肢となり得る。HELOCは多くの場合、変動金利を特徴としており、低金利環境では有利となる。借り手は、固定金利のホーム・エクイティ・ローンに比べて支払利息が少ないという利点があるが、これは長期にわたる金利上昇リスクにさらされることにもなる。アジア太平洋（APAC）地域は、経済、技術、人口統計学上の有利な要因が重なり、ホーム・エクイティ分野で急成長する市場として浮上している。<\b>より多くの個人が住宅を取得するにつれ、ホーム・エクイティ・ファイナンスの可能性は拡大し、住宅所有者はさまざまな資金需要に対して資産価値を活用する機会を得ることになる。APACにおけるホームエクイティ市場の拡大には、技術の進歩も重要な役割を果たしている。同地域は、デジタル技術と金融イノベーションの急速な導入で知られている。オーストラリアやシンガポールのような国々のフィンテック企業は、申請や承認のプロセスを合理化するデジタル・プラットフォームを提供することで、住宅ローンやホームエクイティの状況に革命をもたらしている。これらのプラットフォームは、高度なアルゴリズム、ビッグデータ、人工知能を活用し、信用力や不動産価値をより正確かつ効率的に評価することで、ホームエクイティローンの確保にかかる時間と複雑さを軽減している。デジタル・トランスフォーメーションは、顧客体験を向上させ、ホーム・エクイティ商品へのアクセスを広げる。政府の政策とインセンティブは、APACにおけるホームエクイティ市場の成長をさらに後押しする。同地域の多くの政府は、補助金、税制優遇、融資規制の緩和を通じて、住宅取得を積極的に推進している。例えば日本では、高齢者が老後の生活資金として住宅ローンを利用できるよう、政府がリバースモーゲージを支援している。インドのプラダン・マントリ・アワス・ヨジャナ（PMAY）は、手頃な価格の住宅を提供することを目的としており、住宅取得を促進することで間接的にホーム・エクイティ・ローンの市場を拡大している。このような政策は、住宅市場を刺激するだけでなく、住宅所有者がホームエクイティを活用し、さらなる資金流動性を確保することを奨励している。APAC地域における人口動態の変化は、ホームエクイティ商品に対する需要の高まりに寄与している。中間層の急増と都市化の進展が、住宅と住宅改修に対する需要の高まりにつながっている。インドやベトナムのような国々では、若年層がキャリアの早い段階で初めて住宅を購入するようになり、最終的にホームエクイティを活用しようとする住宅所有者の新しい波が生まれている。日本や韓国などでは高齢化が進み、リバース・モーゲージや、退職後の経済的安定を図るためのホーム・エクイティ・ソリューションへの需要が高まっている。不動産所有や不動産投資に対する文化的な考え方は、APACにおけるホーム・エクイティ市場の成長をさらに加速させている。不動産は安定した一流の投資先とみなされることが多く、住宅所有者はホームエクイティを活用することによる経済的メリットをますます認識するようになっている。2022年4月、シアトル（米国）に本社を置く不動産会社Redfinは、Bay Equity Home Loansを1億3,780万米ドルで買収した。この合併は、住宅の購入、売却、賃貸、融資を顧客とするレッドフィンの事業拡大戦略を加速させる。- 2022年7月、オンタリオ州教職員年金基金（Ontario Teachers' Pension Plan Board）は、バーチ・ヒル・エクイティ・パートナーズ・マネジメント社（Birch Hill Equity Partners Management Inc.）から、ホームエクイティ銀行（HomeEquity Bank）の親会社として存在するホームキュー（HomeQ）を買収した。ホームエクイティバンクはリバースモーゲージ・ソリューション商品を提供するカナダの銀行であり、オンタリオ州教職員年金基金 は世界的な投資家である：基準年：2018年基準年：2023年予測年：2024年本レポートでカバーする側面- ホームエクイティ市場の展望とその価値および予測、セグメント- 様々な促進要因と課題- 進行中のトレンドと開発- 注目企業- 戦略的提言タイプ別- 固定金利ローン- ホームエクイティラインオブクレジットサービスプロバイダー別- 銀行- オンライン- 信用組合- その他本レポートのアプローチ：本レポートは一次調査と二次調査を組み合わせたアプローチで構成されている。まず二次調査は、市場を理解し、市場に存在する企業をリストアップするために行われた。二次調査は、プレスリリース、企業の年次報告書、政府が作成した報告書やデータベースなどの第三者情報源から成る。二次情報源からデータを収集した後、一次調査は、市場がどのように機能しているかについて主要プレーヤーに電話インタビューを行い、市場のディーラーやディストリビューターと取引コールを行うことによって実施した。その後、消費者を地域、階層、年齢層、性別で均等にセグメンテーションし、一次調査を開始した。一次データを入手した後は、二次情報源から入手した詳細の検証を開始することができます。対象読者本レポートは、業界コンサルタント、メーカー、サプライヤー、団体、ホームエクイティ業界関連組織、政府機関、その他の利害関係者にとって、市場中心の戦略を調整するのに役立ちます。マーケティングやプレゼンテーションのほか、この業界に関する競合知識を高めることもできます。***ご注意：ご注文確認後、レポートのお届けまでに48時間（2営業日）かかります。目次目次1.要旨 2.市場ダイナミクス 2.1.市場促進要因と機会 2.2.市場の阻害要因と課題 2.3.市場動向 2.3.1.XXXX 2.3.2.XXXX 2.3.3.XXXX 2.3.4.XXXX 2.3.5.XXXX 2.4.コビッド19効果 2.5.サプライチェーン分析 2.6.政策と規制の枠組み 2.7.業界専門家の見解 3.調査方法 3.1.二次調査 3.2.一次データ収集 3.3.市場形成と検証 3.4.レポート作成、品質チェック、納品 4.市場構造 4.1.市場への配慮 4.2.前提条件 4.3.制限事項 4.4.略語 4.5.出典 4.6.定義 5.経済・人口統計 6.世界のホームエクイティレンディング市場の展望 6.1.市場規模（金額ベース 6.2.地域別市場シェア 6.3.地域別市場規模および予測 6.4.市場規模・予測：タイプ別 6.5.市場規模・予測：サービスプロバイダ別 7.北米のホームエクイティレンディング市場展望 7.1.市場規模：金額別 7.2.国別市場シェア 7.3.市場規模および予測、タイプ別 7.4.市場規模・予測：サービスプロバイダー別 8.欧州ホームエクイティレンディング市場展望 8.1.市場規模：金額ベース 8.2.国別市場シェア 8.3.市場規模および予測、タイプ別 8.4.市場規模・予測：サービスプロバイダー別 9.アジア太平洋地域のホームエクイティレンディング市場展望 9.1.市場規模：金額別 9.2.国別市場シェア 9.3.市場規模および予測、タイプ別 9.4.市場規模・予測：サービスプロバイダー別 10.南米のホームエクイティレンディング市場展望 10.1.市場規模：金額別 10.2.国別市場シェア 10.3.市場規模および予測、タイプ別 10.4.市場規模・予測：サービスプロバイダー別 11.中東・アフリカのホームエクイティレンディング市場展望 11.1.市場規模：金額別 11.2.国別市場シェア 11.3.市場規模および予測、タイプ別 11.4.市場規模・予測：サービスプロバイダー別 12.競争環境 12.1.競合ダッシュボード 12.2.主要企業の事業戦略 12.3.主要プレーヤーの市場シェアの洞察と分析、2022年 12.4.主要プレーヤーの市場ポジショニングマトリックス 12.5.ポーターのファイブフォース 12.6.企業プロフィール 12.6.1.HSBCホールディングス 12.6.1.1.会社概要 12.6.1.2.会社概要 12.6.1.3.財務ハイライト 12.6.1.4.地理的洞察 12.6.1.5.事業セグメントと業績 12.6.1.6.製品ポートフォリオ 12.6.1.7.主要役員 12.6.1.8.戦略的な動きと展開 12.6.2.スタンダード・チャータード plc 12.6.3.バンク・オブ・アメリカ・コーポレーション 12.6.4.ディスカバー 12.6.5.PNCファイナンシャル・サービス・グループ 12.6.6.BMO銀行 12.6.7.グルポ・フィナンシエロ・バノルテ、S.A.B. de C.V. 12.6.8.バークレイズ 12.6.9.ソシエテ ジェネラル S.A. 12.6.10.ウニクレディト S.p.A. 13.戦略的提言 14.付録 14.1.よくある質問 14.2.注意事項 14.3.関連レポート 15.免責事項 図表一覧 図1：ホームエクイティレンディングの世界市場規模（10億米ドル）、地域別、2023年・2029年 図2：市場魅力度指数（2029年地域別 図3：市場魅力度指数（2029年セグメント別 図4：ホームエクイティレンディングの世界市場規模（金額ベース）（2018年、2023年、2029F）（単位：億米ドル 図5：ホームエクイティレンディングの世界地域別市場シェア（2023年） 図6：北米のホームエクイティレンディング市場規模：金額（2018年、2023年、2029年）（単位：億米ドル） 図7：北米のホームエクイティレンディング国別市場シェア（2023年） 図8：欧州のホームエクイティレンディング市場規模：金額（2018年、2023年、2029年）（単位：億米ドル） 図9：欧州のホームエクイティレンディング市場国別シェア（2023年） 図10：アジア太平洋地域のホームエクイティレンディング市場規模：金額（2018年、2023年、2029年）（単位：億米ドル） 図11：アジア太平洋地域のホームエクイティレンディング国別市場シェア（2023年） 図12：南米のホームエクイティレンディング市場規模：金額（2018年、2023年、2029年）（単位：億米ドル） 図13：南米のホームエクイティレンディング市場国別シェア（2023年） 図14：中東・アフリカのホームエクイティレンディング市場規模：金額（2018年、2023年、2029年）（単位：億米ドル） 図15：中東・アフリカのホームエクイティレンディング市場国別シェア（2023年） 図16：上位5社の競争ダッシュボード（2023年 図17：主要企業の市場シェア（2023年 図18：ホームエクイティレンディング世界市場のポーターの5つの力 表一覧 表1：ホームエクイティレンディングの世界市場スナップショット（セグメント別）（2023年・2029年）（単位：億米ドル 表2：ホームエクイティレンディング市場の影響要因（2023年 表3：上位10カ国の経済スナップショット（2022年 表4：その他の主要国の経済スナップショット（2022年 表5：外国通貨から米ドルへの平均為替レート 表6：ホームエクイティレンディングの世界市場規模・地域別予測（2018年～2029年）（単位：億米ドル） 表7：ホームエクイティレンディングの世界市場規模・予測：タイプ別（2018年～2029年）（単位：億米ドル） 表8：ホームエクイティレンディングの世界市場規模・予測：サービスプロバイダ別（2018年～2029年）（単位：億米ドル） 表9：北米のホームエクイティレンディング市場規模・予測：タイプ別（2018年～2029F）（単位：億米ドル） 表10：北米のホームエクイティレンディング市場規模・予測：サービスプロバイダ別（2018年～2029年）（単位：億米ドル） 表11：欧州のホームエクイティレンディング市場規模・予測：タイプ別（2018年～2029F）（単位：億米ドル） 表12：欧州のホームエクイティレンディング市場規模・予測：サービスプロバイダ別（2018年～2029年）（単位：億米ドル） 表13：アジア太平洋地域のホームエクイティレンディング市場規模・予測：タイプ別（2018年～2029年）（単位：億米ドル） 表14：アジア太平洋地域のホームエクイティレンディング市場規模・予測：サービスプロバイダ別（2018年～2029年）（単位：億米ドル） 表15：南米のホームエクイティレンディング市場規模・予測：タイプ別（2018年～2029F）（単位：億米ドル） 表16：南米のホームエクイティレンディング市場規模・予測：サービスプロバイダ別（2018年～2029F）（単位：億米ドル） 表17：中東・アフリカのホームエクイティレンディング市場規模・予測：タイプ別（2018年～2029F）（単位：億米ドル） 表18：中東・アフリカのホームエクイティレンディング市場規模・予測：サービスプロバイダ別（2018年～2029F）（単位：億米ドル）
SummaryThe home equity industry is experiencing notable growth due to advancements in home equity technologies, heightened demand for innovative home equity solutions, and expanding applications across diverse sectors. Home equity solutions serve as vital components in the real estate market, facilitating property ownership, investment, and financial management. Traditionally, home equity options have included mortgage loans, home equity lines of credit (HELOCs), and reverse mortgages, providing homeowners with avenues to access the equity built up in their properties. The earliest forms of home equity financing can be traced back to the 19th century, with the development of mortgage lending practices. Over time, these practices evolved to encompass various forms of home equity financing, catering to the changing needs and preferences of homeowners. In the late 20th century, innovations in mortgage-backed securities and securitization further transformed the home equity landscape, enabling financial institutions to package and sell home equity loans to investors. In recent years, technological advancements have revolutionized the home equity industry, with the emergence of online platforms, digital tools, and mobile apps facilitating seamless access to home equity products and services. These technologies streamline the home equity application process, enhance transparency, and empower homeowners to make informed decisions about their financial futures. In North America and Europe, the home equity industry also plays a significant role in the housing market, with homeowners leveraging their equity to finance home improvements, consolidate debt, or fund major expenses. In the United States, home equity lines of credit (HELOCs) have long been popular among homeowners seeking flexible borrowing options, while in Europe, mortgage equity withdrawal programs have gained traction as a means of unlocking home equity for various purposes. Major players in the home equity industry include financial institutions, mortgage lenders, and fintech companies, each competing to offer innovative products and services that cater to the diverse needs of homeowners. Companies like Quicken Loans, Wells Fargo, and JP Morgan Chase in the United States, and Barclays and HSBC in Europe, are among the key players driving innovation and shaping the future of the home equity market. According to the research report, “Global Home Equity Market Overview, 2029,” published by Bonafide Research, the market is anticipated to cross USD 36 Billion by 2029, increasing from USD 29 Billion in 2023. The market is expected to grow at an 3% CAGR by 2024–29. The growth trajectory is attributed to a variety of drivers, including the rising demand for flexible home equity products, the increasing popularity of digital mortgage platforms, and the expanding range of applications within the real estate sector. The primary catalysts fueling the growth of the home equity industry is the growing preference among homeowners for innovative and flexible equity solutions. For example, platforms like Figure and Point provide homeowners with streamlined access to home equity financing, allowing them to tap into their home's equity without the need for a traditional loan application process. The COVID-19 pandemic has accelerated the adoption of digital mortgage platforms and remote home equity transactions, as consumers seek convenient and contactless financial solutions. The rise of remote online notarization (RON) and electronic signature technologies has facilitated the seamless completion of home equity transactions from the comfort of home, eliminating the need for in-person meetings and paperwork. The increasing integration of artificial intelligence (AI) and machine learning algorithms into home equity platforms is driving greater efficiency and personalized customer experiences. The AI-powered platforms can analyze vast amounts of data to assess a homeowner's eligibility for various home equity products, recommend tailored financing options, and expedite the approval process. In terms of market dynamics, the home equity industry is witnessing heightened competition among traditional lenders, fintech startups, and non-bank financial institutions. Established players such as Wells Fargo, JP Morgan Chase, and Bank of America are facing increasing competition from fintech disruptors like Blend and Better Mortgage, which offer digital-first home equity solutions designed to appeal to tech-savvy consumers. Market Drivers • Low Interest Rates: <\b>Globally, central banks have adopted accommodative monetary policies, leading to historically low interest rates. These low borrowing costs have incentivized homeowners to utilize home equity products as a means of accessing affordable financing for various purposes, including home renovations, debt consolidation, and investments. • Home Renovation Boom: <\b>The COVID-19 pandemic has spurred a surge in home renovation activity worldwide, as lockdowns and remote work arrangements have prompted homeowners to invest in upgrading their living spaces. With more time spent at home, there is a growing desire to enhance comfort, functionality, and aesthetic appeal, driving demand for home equity loans and lines of credit. Market Challenges • Housing Affordability:<\b> Despite low interest rates, housing affordability remains a challenge in many parts of the world, particularly in major urban centers where property prices have outpaced income growth. High housing costs relative to incomes can limit access to home equity products for some borrowers, exacerbating wealth inequality and housing disparities. • Financial Inclusion:<\b> Achieving widespread access to home equity products remains a challenge globally, particularly for underserved populations such as low-income earners, minorities, and those with limited credit histories. Barriers to financial inclusion, including creditworthiness requirements, documentation burdens, and discriminatory lending practices, hinder access to homeownership and wealth-building opportunities. Market Trends • Remote Appraisals and Digital Closings: <\b> The COVID-19 pandemic has accelerated the adoption of remote appraisal technologies and digital closing processes in the home equity industry. These innovations allow borrowers to complete property valuations and mortgage transactions remotely, reducing the need for in-person interactions and streamlining the application and closing processes. • Shared Equity Agreements:<\b> Shared equity agreements, also known as shared appreciation mortgages or equity release schemes, are gaining popularity as an alternative to traditional home equity loans. In a shared equity arrangement, investors provide capital in exchange for a share of the property's appreciation over time. These agreements offer homeowners the flexibility to access home equity without taking on additional debt, making them an attractive option for those seeking alternative financing solutions The growth of the online component in the home equity industry is the increasing demand for convenience, accessibility, and faster processing, driven by technological advancements and changing consumer preferences. <\b> The internet has revolutionized the way consumers access financial services, and the home equity industry is no exception. Online platforms enable homeowners to research, compare, and apply for home equity loans and HELOCs from the comfort of their homes, eliminating the need for time-consuming in-person visits to banks or lending institutions. The convenience has become increasingly important as consumers juggle busy schedules and demand more efficient ways to manage their finances. Technological advancements have facilitated faster processing and approval times for online home equity applications. Automated underwriting systems, digital verification of income and employment, and electronic property appraisals have streamlined the loan application process, reducing the waiting time for homeowners to access their home equity funds. The improved speed and efficiency have contributed to the growing popularity of online home equity services. The rise of fintech companies and digital lenders has also played a significant role in the growth of the online component in the home equity industry. These innovative firms leverage technology to offer user-friendly digital platforms, simplified loan applications, and competitive interest rates. By focusing on customer experience and providing personalized services, fintech companies have successfully attracted a growing number of tech-savvy borrowers who prefer online solutions for their home equity needs. The increasing use of mobile devices and smartphones has fueled the demand for online home equity services. Mobile apps and responsive websites allow homeowners to access their home equity accounts, make payments, and monitor their loan balances on the go, further enhancing the convenience and accessibility of online solutions. The COVID-19 pandemic has accelerated the shift towards online home equity services, as social distancing measures and lockdowns have encouraged consumers to adopt digital financial services. The growth of the Home Equity Line of Credit (HELOC) component in the home equity industry is its flexibility, which allows homeowners to access funds as needed, pay interest only on the amount borrowed, and benefit from potential tax advantages.<\b> HELOCs are gaining popularity among homeowners as a preferred way to tap into their home equity, thanks to the numerous financial benefits and flexibility they offer. Unlike traditional home equity loans, which provide a lump sum payment with a fixed interest rate and repayment schedule, HELOCs function more like credit cards, allowing homeowners to access funds up to a predetermined credit limit during a specified draw period. One of the primary reasons for the growth of HELOCs is their flexibility in accessing funds. Homeowners can borrow funds as needed, instead of taking out a lump sum, which is particularly useful when financing ongoing projects, such as home renovations, or when dealing with unpredictable expenses. The flexibility enables homeowners to better manage their cash flow and avoid borrowing more than necessary. An advantage of HELOCs is that borrowers are charged interest only on the amount they actually borrow, rather than on the entire credit limit. The feature can result in significant interest savings compared to a traditional home equity loan, especially when homeowners need access to funds for a shorter duration or for smaller amounts. HELOCs also offer financial flexibility during the repayment phase. During the draw period, which typically lasts for 5 to 10 years, borrowers may have the option to make interest-only payments, allowing for greater cash flow flexibility. However, after the draw period, borrowers must repay both the principal and interest, either in a lump sum or according to a predetermined repayment schedule. HELOCs may come with potential tax advantages, depending on the borrower's location and applicable tax laws. In some countries, the interest paid on a HELOC may be tax-deductible if the funds are used to buy, build, or substantially improve the property securing the loan. The potential tax benefit can make HELOCs a more attractive option for homeowners looking to maximize their financial returns. HELOCs often feature variable interest rates, which can be advantageous in a low-interest-rate environment. Borrowers may benefit from lower interest payments compared to fixed-rate home equity loans, although this also exposes them to the risk of rising interest rates over time. The Asia-Pacific (APAC) region is emerging as a rapidly growing market in the home equity sector, driven by a confluence of favorable economic, technological, and demographic factors. <\b> As more individuals acquire homes, the potential for home equity financing grows, providing homeowners with opportunities to leverage their property's value for various financial needs. Technological advancements are also playing a significant role in the expansion of the home equity market in APAC. The region is known for its rapid adoption of digital technologies and financial innovations. Fintech companies in countries like Australia and Singapore are revolutionizing the mortgage and home equity landscape by offering digital platforms that streamline the application and approval processes. These platforms utilize advanced algorithms, big data, and artificial intelligence to assess creditworthiness and property values more accurately and efficiently, thereby reducing the time and complexity involved in securing home equity loans. The digital transformation enhances customer experience and widens access to home equity products. Government policies and incentives further bolster the home equity market's growth in APAC. Many governments in the region are actively promoting homeownership through subsidies, tax benefits, and relaxed lending regulations. For instance, in Japan, the government supports reverse mortgages to help the elderly access home equity for retirement needs. India's Pradhan Mantri Awas Yojana (PMAY) aims to provide affordable housing and has indirectly increased the market for home equity loans by boosting homeownership. Such policies not only stimulate the housing market but also encourage homeowners to tap into their home equity for additional financial liquidity. The demographic shifts in the APAC region contribute to the growing demand for home equity products. A burgeoning middle class and increasing urbanization have led to higher demand for housing and home improvements. Younger populations in countries like India and Vietnam are becoming first-time homebuyers earlier in their careers, creating a new wave of homeowners who will eventually seek to leverage their home equity. The aging population in countries like Japan and South Korea is driving the demand for reverse mortgages and other home equity solutions tailored to provide financial security during retirement. The cultural attitudes towards property ownership and investment in real estate further amplify the growth of the home equity market in APAC. Property is often seen as a stable and prestigious investment, and homeowners are increasingly aware of the financial benefits of unlocking their home equity. This cultural inclination towards real estate investment ensures a steady demand for home equity products as homeowners seek to maximize their property's value. • In April 2022, Redfin a real estate company based in Seattle (United States) acquired Bay Equity Home Loans with a sum of USD 137.8 Million. The merger accelerates Redfin’s strategy for expanding its business with customers to buy, sell, rent, and finance a home. • In July 2022, Ontario Teachers’ Pension Plan Board acquired HomeQ which exists as a parent company of HomeEquity Bank, from Birch Hill Equity Partners Management Inc. HomeEquity Bank exist as a Canadian Bank offering a range of reverse mortgage solutions product and Ontario Teachers' Pension Plan Board is a global investor. Considered in this report • Historic year: 2018 • Base year: 2023 • Estimated year: 2024 • Forecast year: 2029 Aspects covered in this report • Home Equity market Outlook with its value and forecast along with its segments • Various drivers and challenges • On-going trends and developments • Top profiled companies • Strategic recommendation By Type • Fixed rate Loans • Home Equity line of Credits By Service Providers • Bank • Online • Credit Union • Other The approach of the report: This report consists of a combined approach of primary and secondary research. Initially, secondary research was used to get an understanding of the market and list the companies that are present in it. The secondary research consists of third-party sources such as press releases, annual reports of companies, and government-generated reports and databases. After gathering the data from secondary sources, primary research was conducted by conducting telephone interviews with the leading players about how the market is functioning and then conducting trade calls with dealers and distributors of the market. Post this; we have started making primary calls to consumers by equally segmenting them in regional aspects, tier aspects, age group, and gender. Once we have primary data with us, we can start verifying the details obtained from secondary sources. Intended audience This report can be useful to industry consultants, manufacturers, suppliers, associations, and organizations related to the home equity industry, government bodies, and other stakeholders to align their market-centric strategies. In addition to marketing and presentations, it will also increase competitive knowledge about the industry. ***Please Note: It will take 48 hours (2 Business days) for delivery of the report upon order confirmation.Table of ContentsTable of Contents
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