EU 欧州におけるデジタルIDウォレットへの期待

eIDAS 2.0規制は、EU（欧州連合）デジタルアイデンティティ（EUDI）ウォレットを2030年までにEU市民の80％が利用できるようにするという目標を設定した。ABIリサーチは、欧州委員会の目標が達成されるとは予想していないが、ボーダレス・ウォレットには大きな勢いがある。2023年半ば以降、EU諸国ではデジタル・ウォレットをテストする大規模なパイロット・プロジェクトが数多く実施されている。このウォレットは、EUのデジタル化の野望の極めて重要な部分であり、物理的なID文書のデジタル版を提供するものである。EUDIの主な目標は、すべての個人文書を統一し、EU市民の生活を簡素化する一貫した電子ID（eID）ウォレットを提供することである。

EUDIウォレットにより、市民やサービスプロバイダーは、スマートフォンやタブレットから、国民ID、運転免許証、ヘルスケアID、旅行文書、教育資格証明書など、物理的な身分証明書のデジタル版にアクセスできるようになる可能性がある。この新しいウォレットは、人々が公共サービスや民間サービスとやりとりする方法に革命をもたらし、オンラインまたはオフラインでIDを認証する必要があるユーザーにこれまでにない利便性を提供する。例えば、欧州の人々は、新たな身分証明書を取得する手間をかけることなく、他のEU加盟国を訪問することができる。モバイル ID を発行する政府および企業（銀行、ヘルスケア・プロバイダーなど）も、諸経費の削減と顧客の満足度向上から利益を得ている。

この記事は、EUDIウォレットに関する最新動向の包括的な分析であり、現在の課題と技術の将来展望を含む。ウォレットが欧州社会に与える潜在的な影響、EUDI の最新動向、デジタル ID/ウォレットベンダーがデジタル ID ウォレットへの移行にどのように取り組むべきかについての洞察を提供することを目的としています。

EUデジタルIDウォレットの主な使用例
2023年半ばから、EUのいくつかの国では、2025年の展開に先立ち、EUDIウォレットの展開を試験している。欧州委員会（EC）は、EUDIウォレット試験研究の主な重点分野として、以下の11のユースケースを報告している：

政府サービスへのアクセス： パスポートや国民IDの申請、税金の申告、社会保障の詳細へのアクセスなど、デジタル公共サービスを安全に利用できる。
銀行口座の開設： 新しいウォレットは、オンライン銀行口座開設のための本人確認を行い、個人情報を繰り返し提出する必要性をなくします。
SIM登録： 加入者識別モジュール（SIM）カードの登録とアクティベーションに本人確認を提供し、モバイル・ネットワーク・オペレーター（MNO）の不正行為に関連するコストを削減します。
モバイル運転免許証： モバイル運転免許証を保存し、路上検査などのオンライン検査と対面検査の両方で提示できます。
契約の締結： モバイルIDウォレットを使用することで、オンライン契約時に安全なデジタル署名を生成し、物理的な書類や署名が不要になります。
処方箋の請求： 処方箋の詳細を薬局と共有することで、調剤をスムーズに行うことができます。
旅行： 旅行書類情報（パスポート、ビザなど）を表示し、空港でのセキュリティや税関手続を合理化。
組織のデジタルID： 組織の正当な代表者であることを確認します。
支払い： オンライン決済時の本人確認
学歴証明： 卒業証書や証明書など、学歴を証明する書類を提出し、求職や進学を簡素化する。
社会保障給付金へのアクセス： ウォレットを使って、社会保障給付金、受給資格、その他の情報にデジタルで安全にアクセスできます。さらに、ウォレットは欧州健康保険証のような書類を保管することができ、移動が容易になる。

リストアップされたすべてのユースケースの中で、ABIリサーチは、モバイル運転免許証と政府サービスへのアクセスがEUDIウォレット普及の最大の成長ドライバーになると予想している。これまでのところ、17カ国がモバイル運転免許証のためのEUDI試験運用を開始し、15カ国が政府サービスへのアクセスのための試験運用を開始している。

図1：国別のEUDIウォレット試験プロジェクト

(Source: ABI Research)

EUデジタルIDウォレットの普及動向
欧州市民は2025年にEUDIウォレットを使い始めることができ、フランスと北欧地域が初期の普及の大部分を牽引する。私のチームと私は、2025年末までに8300万台のデジタルIDウォレットが流通し、その数は2026年には2倍以上の1億6900万台になると予測している。EU加盟国が、他の加盟国がどのように技術的・商業的配慮に取り組んでいるかを知ることで、より広範な導入が促進されるだろう。

図表1：EUDIウォレットの有効インスタンス数（欧州）：2024年～2032年

(Source: ABI Research)

最近のABI Insightで述べたように、欧州委員会は2030年までにEUDIウォレットの利用可能率を80%にするという目標を達成する可能性は低い。むしろABIリサーチは、2年後の2032年には目標が達成されると予想している。

欧州委員会に不利な主な問題の1つは、モバイルIDウォレットの標準化が進んでいないことである。最初のEUDIアーキテクチャー・リファレンス・フレームワーク（ARF）は2023年2月に発表されたが、この文書はまだ最終化されていない。このことは、EUの規制機関がウォレットの機能、実装、セキュリティにどのように対処すべきかまだ確信が持てないことを示している。

EUのデジタルIDウォレットにとってのもう一つの課題は、EU加盟国間でデジタル化の成熟度が異なることだ。ブルガリア、クロアチア、ルーマニアのような東欧諸国は、フランス、エストニア、スカンジナビア諸国よりも技術的に進んでいない。後者の国々は、デジタル ID ウォレットへの移行を処理するための既存の高度な ID システムをすでに持っているため、EUDI を最も早く採用すると予想される。対照的に、ABI リサーチは、国家 ID 戦略があまり発達していない欧州諸国は、デジタル・ ウォレットの提供にはるかに時間がかかると予想している。例えば、ブルガリアは最近初めてデジタル ID システムを導入したばかりである。

ブルガリアのような国では、基盤となる技術インフラが EUDI をサポートできない場合、政府が EUDI に投資することは経済的に実行不可能かもしれない。しかし、時間が経てば、これらの国々は成熟し、徐々にデジタルIDウォレットに移行していくだろう。その間に、モバイルウォレットプロバイダーは、国レベルでのIDプロビジョニングのみをサポートするユースケースをターゲットにする機会があるかもしれない。さらに、一部の EU 加盟国が物理的 ID カードに焦点を当て続けているため、欧州のスマート・カード・ ベンダーは技術革新を続けることができる（バイオメトリクス認証の強化など）。実際、EU デジタル ID ウォレットは、物理的 ID カードを完全に置き換えるのではなく、補完するように設計されている。したがって、物理的 ID 領域には引き続き革新の余地がある。

EUDIソリューションの採用についてもう少し控えめであると予想される「中堅」国もある。ドイツ、ポルトガル、ポーランド、オーストリアのような国々は、2025年のブレイクアウトの年にヨーロッパで最も早い展開が実現した後、国民にデジタルIDウォレットを発行し始めるでしょう。

デジタルIDウォレットプロバイダーがEU加盟国に好意を抱くには
試験段階が終了し、技術仕様が確定すると、ABIリサーチはEUDIがサポートするソリューションの市場は非常に競争が激しくなると予測している。ほとんどのウォレットは主要なデジタルIDテクノロジーベンダーによって提供されるだろうが、ウォレットを自ら開発することを選択する政府もあり、競争がさらに激化する可能性がある。

ウォレット開発の技術パートナーを選択する欧州政府にとって、以下の点を重視するデジタル ID ベンダーは、市場において最良のポジションを占めるでしょう：

EUDI パイロット・スキームへの積極的参加： 欧州大陸の EUDI パイロット・プロジェクトに参加しているデジタル ID 企業は、政府がウォレット・ソリュー ション・プロバイダーに求める経験を有している。このような企業は、現在進行中の技術的課題に適切に対処でき、eIDAS 2.0 フレームワークへの準拠にも慣れている。

EU 加盟国との既存のパートナーシップ： 既存のスマートカードやデジタル ID ソリューションを通じて EU 加盟国と緊密な関係 を築いていることは、見込みのある政府顧客に対して実力を示すことになる。さらに、過去に利用された信頼できるパートナーであれば、そのベンダ ーが将来再び選ばれる可能性が高くなる。

個人識別データ提供能力： ウォレットと個人識別データ（PID）の両方を提供することで、EUDI導入プロセスが簡素化される。複数のパートナーシップを構築するよりも、単一のターンキー・ソリューションの方が望ましい。

幅広いウォレットの使用例： モバイル運転免許証がEUDI採用の主要な成長ドライバーになるとはいえ、デジタルIDベンダーはできるだけ多くのユースケースをサポートすることを目指すべきである。政府は、迅速な普及を促すために、ウォレットが公共および民間のさまざまなサービスに利用できることを市民に約束する必要がある。

ユーザー・エクスペリエンスとセキュリティのバランス： EUのデジタルIDウォレットはセキュリティ（暗号化、バイオメトリクスなど）に配慮しなければならないが、ユーザー・エクスペリエンス（UX）を犠牲にしてはならない。ベンダーは、特にオンボーディング・プロセスにおいて、シームレスな体験を保証しなければならない。EU市民が個人データをモバイルウォレットにオンボードするプロセスが複雑すぎると感じれば、導入は妨げられるだろう。

EUDIの導入パートナーを選ぶとき、EU政府が思い浮かべるであろうウォレットプロバイダーとしては、タレスとIDEMIAが挙げられる。これらのフランス企業は、実績のあるデジタルID業界の巨人であるため、先手を打つことができる。さらに、タレスとIDEMIAは、非常に安全なデジタルIDソリューション（バイオメトリクス、生存検出など）でよく知られている。例えば、タレスがインパーヴァを買収したことで、同社は企業や政府向けのサイバーセキュリティ能力を拡大することができる。

しかし、Archipels、Gataca、Namiral、Signicatのような小規模なトラスト・サービス・プロバイダーは、市民のIDをデジタル認証する改ざん防止プラットフォームで、この地域のタレスやIDEMIAに真っ向から挑戦しようとしている。前述の企業はすべて、POTENTIAL、NOBID、DC4EU、EWCといったEUDIコンソーシアムに積極的に参加している。これらのコンソーシアムは、EUDIが電子政府サービス、銀行口座開設、SIMカード登録、モバイル運転免許証、電子署名、電子処方箋、旅行証明書、決済取引に使用される「可能性」をテストするために不可欠である。

政府、欧州規制機関、デジタルID技術ベンダーにとって、EUDIの最終的な問題を解決する来年以降が極めて重要になる。何も決まっていないため、エコシステムが機敏さを保ち、2025年の新しい財布の発売までに生じる新たな要件に適合する準備が整っていることが不可欠となる。

情報源：ABI Research社

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