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 中東・アフリカの生命保険・損害保険市場の展望、2029年Middle East & Africa Life and Non-Life Insurance Market Outlook, 2029 中東・アフリカ（MEA）地域の生命保険・損害保険業界は、1世紀以上にわたる豊かな伝統を誇りながら、絶えず変化する現代のニーズに応えるべく巧みに進化してきた。その起源は、国際的な保険会社が急成長する貿易... もっと見る
※ 調査会社の事情により、予告なしに価格が変更になる場合がございます。 
サマリー中東・アフリカ（MEA）地域の生命保険・損害保険業界は、1世紀以上にわたる豊かな伝統を誇りながら、絶えず変化する現代のニーズに応えるべく巧みに進化してきた。その起源は、国際的な保険会社が急成長する貿易や商業活動に対応するためにこの地域に進出し、主に海上貨物保険や損害保険を提供した1900年代初頭にまで遡ることができる。20世紀に入ると、保険業界はこの地域の経済の多様化と工業化を反映するようになった。石油・ガス部門が活況を呈したことで、エネルギー・リスク保険や賠償責任保険といった特殊な保険への需要が高まった。ここ数十年、損害保険業界は目覚しい適応力を発揮し、地域のリスク状況の変化にシームレスに対応してきた。その傾向は、スマートシティ開発、交通網、大規模建設構想など、この地域の野心的な巨大プロジェクトに後押しされた建設・インフラ保険の急増である。保険会社は、建設リスク保険、プロジェクト賠償責任保険、職業賠償責任保険など、包括的なソリューションを提供することで対応している。この地域全体を覆うデジタルトランスフォーメーションは、潜在的なデータ漏洩、サイバー攻撃、その他のデジタル脅威から企業を守るサイバーリスク保険の必要性を生み出している。さらに、この地域で増加するイスラム教徒に対応するため、複数の保険会社がリスク分担と相互協力というイスラム教の原則に基づいて運営されるタカフル商品を導入している。保険業界の順応性は、オンライン・プラットフォーム、モバイル・アプリケーション、テレマティクスといったデジタル技術の採用によってさらに実証されており、顧客体験の向上、プロセスの合理化、データ主導型の保険ソリューションの実現が可能になっている。MEAの損害保険市場では、国際的・地域的な大手保険会社が足場を固め、競争を促進し、イノベーションを推進している。アラムコ、エミレーツ・インシュアランス・カンパニー、カタール・インシュアランス・カンパニーなどがその代表格である。経済発展における損害保険業界の極めて重要な役割を認識し、MEA地域のさまざまな政府が、成長と普及率向上を促進するための制度やイニシアチブを実施している。Bonafide Researchの調査レポート「中東・アフリカの生命保険・損害保険市場の展望、2029年」によると、中東・アフリカの生命保険・損害保険市場は2029年までに3600億米ドル以上の市場規模に達すると予測されている。強固な保険ネットワークを持つ既存市場とは異なり、MEA地域は国内での保険生産と販売チャネルの限界に直面している。保険商品を輸入に依存することは、価格変動、サプライチェーンの途絶の可能性、品質管理の懸念につながる。この課題に対処するためには、現地の保険インフラと能力開発への投資が急務である。政府のイニシアティブと民間セクターの協力により、国内保険業者の成長を促し、自立心を育み、MEA域内における高品質の保険商品の安定供給を確保することができる。損害保険部門では、市場インフラと資源へのアクセスに関する制約が課題となっている。保険商品の国内生産と流通チャネルが限られているため、主に既存の保険市場からの輸入に大きく依存せざるを得ない。この依存は、価格変動、サプライ・チェーンの混乱、品質管理の問題につながる可能性がある。こうした課題を軽減するためには、現地の保険インフラへの投資とキャパシティ・ビルディングが不可欠である。政府の支援と民間セクターのパートナーシップは、国内保険業者の成長を促し、自給自足を促進し、MEA域内の保険商品の安定供給を確保することができる。MEA保険市場における戦略には、多様な文化的・社会経済的背景を考慮した微妙なアプローチも必要である。テレビやラジオといった伝統的なマーケティング・チャンネルは、特にデジタル・プラットフォームへのアクセスが限られている地方において、幅広い視聴者にリーチする上で依然として効果的である。しかし、健康意識の高い消費者をターゲットに、ソーシャルメディア・プラットフォームやインフルエンサーとのコラボレーションを活用したデジタル・マーケティング施策が重視されるようになってきている。教育キャンペーンは、保険商品をより分かりやすく説明し、そのメリットについての認識を高める上で重要な役割を果たす。地域コミュニティや伝統的な治療家とのコラボレーションは、伝統的な保険慣行とMEA地域の進化する保険状況とのギャップを埋めるのに役立つ：<\b>MEA諸国の人口増加と急速な都市化が保険市場の拡大を牽引している。都市人口の増加に伴い、資産を保護し、財務リスクを軽減し、予期せぬ出来事から生活を守るための保険商品に対する需要が高まっている：<\b>MEA諸国における中産階級の台頭は、保険会社にとって市場浸透を拡大し、保険加入を促進する大きなチャンスである。所得が増加し、ライフスタイルが向上するにつれて、個人や家族は保険に加入することで経済的な豊かさを確保しようとする：<\b>MEA諸国における建設、輸送、エネルギーなどのインフラ開発プロジェクトは、プロジェクト・リスクを管理し、投資を保護するための保険商品に対する需要を生み出している。保険会社は、大規模なインフラ・プロジェクトに関連する建設リスク、物的損害、賠償責任、事業中断などを補償している：<\b>一部のMEA 諸国における政情不安、ガバナンスの課題、規制の不確実性は、同地域で事業を展開する保険会社にリスクと不確実性をもたらしている。政情不安、政権交代、規制改革は保険事業、規制監督、市場の安定性を混乱させ、保険会社のリスク引受能力や効率的な保険サービス能力に影響を与える可能性がある：<\b>保険会社はMEA 諸国における複雑な規制環境とコンプライアンス要件（ライセンシング、資本増強、ソルベンシ ー、消費者保護規制など）を乗り越えなければならない。特に、規制の枠組みや執行メカニズムが進化している国・地域においては、規制の遵守は保険会社にとって業務の複雑さとコスト増につながる。市場動向-イスラム保険（タカフル）<\b>イスラム保険（タカフル）は、イスラム教徒人口が多く、シャリア準拠の金融商品に対する需要が高まっている中東・アフリカ諸国で支持を集めている。タカフルは、イスラムの原則や価値観に沿った相互協力、リスク分担、倫理的投資の原則に基づいて運営されている：<\b>保険会社は、ファミリータカフル（生命保険）、一般タカフル（損害保険）、投資連動型タカフル（貯蓄・投資プラン）といったタカフル商品を提供し、倫理的で社会的責任のある保険ソリューションを求めるイスラム教徒のニーズに応えている。<\b>大規模プロジェクトや産業の拡大、負債の進化に伴うリスクを軽減するための包括的な保険ソリューションに対する需要が、損害保険市場の成長を後押ししている。MEA地域における損害保険業界の成長の主な要因の1つは、さまざまな国で進行中の大規模なインフラ開発プロジェクトである。メガシティ、交通網、産業施設の建設により、強固な損害保険、建設リスク保険、賠償責任保険の必要性が高まっている。この地域の保険会社は、こうした大規模プロジェクトに特化した商品やサービスを提供することで対応し、損害保険市場における主要プレーヤーとしての地位を確立している。この地域の経済多様化の努力と様々な産業の拡大が、損害保険セクターの台頭に寄与している。エネルギー、製造、物流などの産業は、物的損害、事業中断、賠償責任などのさまざまなリスクに直面している。このため、こうしたリスクを軽減し、潜在的な経済的損失から企業を守るための包括的な保険ソリューションに対する需要が高まっている。MEA諸国の経済に大きく貢献している自動車産業も、損害保険セグメントの成長に一役買っている。自動車保有台数の増加と交通インフラの整備に伴い、個人・企業向けを含む自動車保険のニーズが大幅に高まっている。中東・アフリカ（MEA）では、対面でのやり取りを好む文化、人間関係に基づく商習慣、金融取引における信頼の重要な役割から、代理店販売が生損保業界をリードしている。<\b>多くのMEA諸国では、ビジネス取引において個人的な関係や信頼が最も重要であり、これは保険分野にも及んでいる。このような文化的背景の中で事業を展開する代理店は、顧客と強い個人的関係を築き、維持することができ、これは信頼を育み、長期的な顧客ロイヤルティを確保する上で極めて重要である。MEA地域では、対面でのやり取りがビジネスの要となっている。多くの顧客は、保険のニーズについて直接話し合うことを好み、質問したり、懸念を表明したり、提供される商品についてより明確に理解したりすることができる。個人的な対話は保険商品をよりわかりやすくし、保険契約のニュアンスになじみのない顧客にも理解しやすいものとなる。代理店が直接、顧客に合った明確なアドバイスを提供できることは、顧客の満足度を高め、保険の決定に対する信頼感を高める。MEA地域は、保険普及率や金融リテラシーのレベルが異なる多様な市場という特徴がある。このような地域市場に身を置く代理店は、その地域特有のニーズや嗜好に関する貴重な見識を持っている。代理店は、地域のリスクや要件に対応したカスタマイズされたソリューションを提供することができ、これは標準的な保険商品が効果的でなかったり、適切でなかったりする地域では特に重要である。地元の知識と適応力は、代理店モデルの重要な利点である。MEA地域の金融取引では、信頼が重要な役割を果たしている。保険商品は無形であるため、顧客は必要なときに保険会社が約束を守ってくれるという信頼を得る必要がある。代理店は個人的な接し方を提供し、地域社会に存在することで、保険会社の信頼性と誠実さについて顧客を安心させることができる信頼できる仲介者としての役割を果たす。生命保険では特に信頼が重要であり、顧客は長期的なコミットメントを行い、将来の家族の面倒を見るという保証を必要としている。MEA地域の保険会社は代理店に対して、研修、マーケティング・リソース、技術ツールなど、広範なサポートを提供することが多い。サウジアラビアは人口が増加し、野心的な経済多様化計画があり、規制改革により肥沃な環境が整っているため、生損保業界をリードしている。<\b>生命保険分野では、国民がファイナンシャル・プランニングとリスク管理の重要性を認識するようになり、サウジアラビアでは需要が急増している。若年層の人口が増加し、可処分所得も増加していることから、定期保険、終身保険、投資連動型保険などの生命保険商品に対するニーズが高まっている。国内外の保険会社はこの可能性を認識し、サウジ市場に合わせた幅広い生命保険ソリューションを導入している。サウジアラビアの損害保険セクターは、同国の野心的な経済多様化計画やインフラ整備構想の恩恵を受けている。ビジョン 2030」プログラムの一環として、サウジアラビアは交通、住宅、観光など様々な分野でメガ・プロジェクトに着手している。このような大規模プロジェクトが、損害保険、賠償責任保険、建設リスク保険など、包括的な保険への需要を押し上げている。自動車部門の成長とサウジアラビアの道路を走る自動車数の増加が自動車保険の需要を押し上げている。サウジアラビアの規制環境は、保険業界の成長形成に重要な役割を果たしている。サウジアラビアの中央銀行であり保険規制当局で あるサウジアラビア金融庁（SAMA）は、透明性、消費者保護、 国際的なベストプラクティスの遵守を促進することを目的とした 改革を実施した。この規制改革により、世界の保険会社や再保険会社がサウジ市場に参入し、競争が促進され、イノベーションが推進されている。サウジ政府は経済の多様化を支える保険セクターの重要性を認識し、金融包摂と保険普及を促進するイニシアチブを導入してきた。デジタル技術の導入は、サウジアラビアの保険業界の成長に役立っている。保険会社はオンライン・プラットフォーム、モバイル・アプリケーション、人工知能やデータ分析などの新技術を採用し、顧客体験の向上、プロセスの合理化、ニーズに合わせた保険ソリューションの開発に取り組んでいる。デジタルトランスフォーメーションはアクセシビリティを向上させただけでなく、保険会社は国内の遠隔地を含むより広範な顧客層にリーチできるようになった：基準年：2018年基準年：2023年予測年：2024年2029年本レポートの対象分野- 生命保険・損害保険市場の展望とその価値およびセグメント別予測- 様々な促進要因と課題- 進行中のトレンドと開発- トップ企業のプロファイル- 戦略的提言保険タイプ別- 生命保険- 損害保険- 健康保険- 家庭保険- 自動車保険- 旅行保険- ビジネス保険- その他流通チャネル別- ダイレクト型- 代理店型- ダイレクト＆オンライン型- その他本レポートのアプローチ：本レポートは一次調査と二次調査を組み合わせたアプローチで構成されている。まず二次調査は、市場を理解し、そこに存在する企業をリストアップするために行われた。二次調査は、プレスリリース、企業の年次報告書、政府が作成した報告書やデータベースなどの第三者情報源から成る。二次情報源からデータを収集した後、一次調査は、市場がどのように機能しているかについて主要プレーヤーに電話インタビューを行い、市場のディーラーやディストリビューターと取引コールを行うことによって実施された。その後、消費者を地域、階層、年齢層、性別で均等にセグメンテーションし、一次調査を開始した。一次データを入手したら、二次情報源から入手した詳細の検証を開始することができます。想定読者本レポートは、業界コンサルタント、メーカー、サプライヤー、団体、生損保業界関連組織、政府機関、その他の利害関係者にとって、市場中心の戦略を調整するのに役立ちます。マーケティングやプレゼンテーションに加え、業界に関する競合知識を高めることもできます。***ご注意：ご注文確認後、レポートのお届けまでに48時間（2営業日）かかります。目次目次1.要旨 2.調査方法 2.1.二次調査 2.2.一次データ収集 2.3.市場形成と検証 2.4.レポート作成、品質チェック、納品 3.市場構造 3.1.市場への配慮 3.2.前提条件 3.3.制限事項 3.4.略語 3.5.出典 3.6.定義 4.経済・人口統計 5.世界の生命保険・損害保険市場の展望 5.1.市場規模（金額ベース 5.2.地域別市場シェア 5.3.保険タイプ別市場規模および予測 5.3.1.市場規模および予測：損害保険別 5.4.市場規模・予測：流通チャネル別 6.中東・アフリカの生命保険・損害保険市場展望 6.1.市場規模：金額ベース 6.2.国別市場シェア 6.3.保険タイプ別市場規模および予測 6.3.1.市場規模および予測：損害保険別 6.4.市場規模・予測：流通チャネル別 7.市場ダイナミクス 7.1.市場促進要因と機会 7.2.市場の阻害要因と課題 7.3.市場動向 7.3.1.XXXX 7.3.2.XXXX 7.3.3.XXXX 7.3.4.XXXX 7.3.5.XXXX 7.4.コビッド19効果 7.5.サプライチェーン分析 7.6.政策と規制の枠組み 7.7.業界専門家の見解 7.8.UAEの生命保険・損害保険市場の展望 7.8.1.金額ベースの市場規模 7.8.2.保険タイプ別の市場規模および予測 7.8.2.1.保険タイプ別市場規模・予測 7.8.3.流通チャネル別市場規模・予測 7.9.サウジアラビアの生命保険・損害保険市場の展望 7.9.1.金額ベースの市場規模 7.9.2.保険タイプ別の市場規模および予測 7.9.2.1.保険タイプ別市場規模・予測 7.9.3.流通チャネル別市場規模・予測 7.10.南アフリカの生命保険と損害保険の市場展望 7.10.1.金額ベースの市場規模 7.10.2.保険タイプ別の市場規模と予測 7.10.2.1.保険タイプ別市場規模・予測 7.10.3.流通チャネル別市場規模・予測 8.競争環境 8.1.競合ダッシュボード 8.2.主要企業の事業戦略 8.3.主要プレーヤーの市場ポジショニングマトリックス 8.4.ポーターの5つの力 8.5.企業プロフィール 8.5.1.アリアンツSE 8.5.1.1.会社概要 8.5.1.2.会社概要 8.5.1.3.財務ハイライト 8.5.1.4.地理的洞察 8.5.1.5.事業セグメントと業績 8.5.1.6.製品ポートフォリオ 8.5.1.7.主要役員 8.5.1.8.戦略的な動きと展開 8.5.2.シグナグループ 8.5.3.チューリッヒ・インシュアランス・グループ 8.5.4.メットライフ生命 8.5.5.ミュンヘン再保険グループ 8.5.6.チャブ・リミテッド 8.5.7.ブリティッシュ・ユナイテッド・プロビデント・アソシエーション・リミテッド 8.5.8.ダマン 9.戦略的提言 10.付録 10.1.よくある質問 10.2.注意事項 10.3.関連レポート 11.免責事項 図表一覧 図1：生命保険・損害保険の世界市場規模（10億米ドル）、地域別、2023年・2029年 図2: 市場魅力度指数(2029年地域別) 図3：市場魅力度指数(セグメント別) 2029年 図4：生命保険と損害保険の世界市場規模（金額ベース）（2018年、2023年、2029年）（単位：億米ドル 図5：生命保険・損害保険の世界地域別市場シェア（2023年） 図6：中東・アフリカの生命保険・損害保険市場規模：金額（2018年、2023年、2029年）（単位：億米ドル） 図7：中東・アフリカ生損保市場 国別シェア（2023年） 図8：アラブ首長国連邦の生損保市場規模：金額（2018年、2023年、2029年）（単位：億米ドル） 図9：サウジアラビアの生損保市場規模：金額（2018年、2023年、2029年）（単位：億米ドル） 図10：南アフリカの生損保市場規模：金額（2018年、2023年、2029年）（単位：億米ドル） 図11：上位5社の競争ダッシュボード（2023年 図12: 世界の生命保険・損害保険市場のポーターの5つの力 表一覧 表1：生命保険と損害保険の世界市場スナップショット（セグメント別）（2023年、2029年）（単位：億米ドル 表2：上位10カ国の経済スナップショット（2022年 表3：その他の主要国の経済スナップショット（2022年 表4：外国通貨から米ドルへの平均為替レート 表5：生命保険と損害保険の世界市場規模および予測、保険タイプ別（2018年～2029年）（単位：億米ドル） 表6：生命保険と損害保険の世界市場規模・予測：損害保険別（2018～2029F）（単位：億米ドル） 表7：生損保の世界市場規模・予測：流通チャネル別（2018～2029F）（単位：億米ドル） 表8：中東・アフリカの生損保市場規模・予測：保険タイプ別（2018年～2029F）（単位：億米ドル） 表9：中東・アフリカの生損保市場規模・予測：損害保険別(2018～2029F)(単位：億米ドル) 表10：中東・アフリカの生損保市場規模・予測：流通チャネル別（2018年～2029年）（単位：億米ドル） 表11：生命保険・損害保険市場の影響要因（2023年 表12：アラブ首長国連邦の生命保険・損害保険市場規模推移と予測：保険タイプ別（2018～2029F）（単位：億米ドル） 表13：アラブ首長国連邦の生損保市場規模・予測：損害保険別(2018～2029F)(単位：億米ドル) 表14：アラブ首長国連邦の生損保市場規模・予測(2018～2029F)：流通チャネル別(単位：億米ドル) 表15：サウジアラビアの保険種類別生損保市場規模・予測(2018～2029F) (単位：億米ドル) 表16：サウジアラビアの生損保市場規模・予測(2018～2029F)：損害保険別(単位：億米ドル) 表17：サウジアラビアの生損保市場規模・予測(2018～2029F)：流通チャネル別(単位：億米ドル) 表18：南アフリカの保険種類別生損保市場規模・予測（2018～2029F）（単位：億米ドル） 表19：南アフリカの生損保市場規模・予測：損害保険別(2018～2029F) (単位：億米ドル) 表20：南アフリカの生損保市場規模・予測：流通チャネル別（2018年～2029F）（単位：億米ドル）
SummaryThe Life and non-life insurance industry in the Middle East and Africa (MEA) region boasts a rich heritage spanning over a century, yet it has adeptly evolved to meet the ever-changing needs of the modern era. Its origins can be traced back to the early 1900s when international insurers ventured into the region to cater to the burgeoning trade and commercial activities, primarily offering marine cargo and property insurance solutions. As the 20th century progressed, the industry's trajectory mirrored the region's economic diversification and industrialization. The booming oil and gas sector propelled the demand for specialized coverages, such as energy risk and liability insurance. In recent decades, the non-life insurance industry has demonstrated remarkable adaptability, seamlessly aligning its offerings with the region's evolving risk landscape. The trend has been the surge in construction and infrastructure insurance, fueled by the region's ambitious megaprojects, such as smart city developments, transportation networks, and large-scale construction initiatives. Insurers have responded by offering comprehensive solutions, including construction risk insurance, project liability coverage, and professional indemnity protection. The digital transformation sweeping across the region has given rise to the need for cyber risk insurance, safeguarding businesses against potential data breaches, cyber-attacks, and other digital threats. Moreover, to cater to the region's growing Muslim population, several insurers have introduced Takaful products, which operate based on Islamic principles of risk-sharing and mutual cooperation. The industry's adaptability is further exemplified by its embrace of digital technologies, such as online platforms, mobile applications, and telematics, enhancing customer experiences, streamlining processes, and enabling data-driven insurance solutions. Major international and regional players have established a strong foothold in the MEA non-life insurance market, fostering competition and driving innovation. Prominent names include Aramco, Emirates Insurance Company, Qatar Insurance Company , etc. Recognizing the industry's pivotal role in economic development, various governments in the MEA region have implemented schemes and initiatives to promote growth and increased penetration rates. Saudi Arabia's "Vision 2030" program, the UAE's Insurance Authority regulations, Egypt's compulsory insurance schemes, and Oman's "Oman Insurance Strategy 2020" are notable examples of such efforts. According to the research report "Middle-East & Africa Life and Non-Life Insurance Market Outlook, 2029," published by Bonafide Research, the Middle-East and Africa Life and Non-Life Insurance Market is projected to reach a market size of more than USD 360 Billion by 2029. Unlike established markets with robust insurance networks, the MEA region faces limitations in domestic insurance production and distribution channels. The reliance on imports for insurance products can lead to pricing fluctuations, potential supply chain disruptions, and quality control concerns. To address this challenge, there's a pressing need for investments in local insurance infrastructure and capacity building. Government initiatives and private sector collaborations can stimulate the growth of domestic insurance providers, fostering self-reliance and ensuring a steady supply of high-quality insurance products within the MEA region. In the non-life insurance sector, constraints related to market infrastructure and access to resources pose challenges. Limited domestic production and distribution channels for insurance products necessitate a heavy reliance on imports, primarily from established insurance markets. This dependence can lead to pricing volatility, supply chain disruptions, and quality control issues. To mitigate these challenges, there's a critical need for investments in local insurance infrastructure and capacity building. Government support and private sector partnerships can stimulate the growth of domestic insurance providers, promoting self-sufficiency and ensuring a stable supply of insurance products within the MEA region. The strategies within the MEA insurance market also require a nuanced approach that considers the diverse cultural and socioeconomic landscape. Traditional marketing channels such as television and radio remain effective in reaching a wide audience, particularly in rural areas with limited access to digital platforms. However, there's a growing emphasis on digital marketing initiatives leveraging social media platforms and influencer collaborations to target health-conscious consumers. Educational campaigns play a vital role in demystifying insurance products and raising awareness about their benefits. Collaborations with local communities and traditional healers can help bridge the gap between traditional insurance practices and the evolving insurance landscape in the MEA region. Market Drivers • Population Growth and Urbanization:<\b>Population growth and rapid urbanization in MEA countries drive the expansion of the insurance market. As urban populations increase, there is a rising demand for insurance products to protect assets, mitigate financial risks, and secure livelihoods against unexpected events. • Emerging Middle Class:<\b> The emergence of a middle class in MEA countries presents significant opportunities for insurers to expand market penetration and drive insurance uptake. As incomes rise and lifestyles improve, individuals and families seek to safeguard their financial well-being through insurance coverage. • Infrastructure Development: <\b> Infrastructure development projects in MEA countries, such as construction, transportation, and energy initiatives, create demand for insurance products to manage project risks and protect investments. Insurers provide coverage for construction risks, property damage, liability exposures, and business interruptions associated with large-scale infrastructure projects. Market Challenges • Political and Regulatory Instability:<\b>Political instability, governance challenges, and regulatory uncertainties in some MEA countries create risks and uncertainties for insurers operating in the region. Political unrest, regime changes, and regulatory reforms can disrupt insurance operations, regulatory oversight, and market stability, affecting insurers' ability to underwrite risks and service policies effectively. • Compliance Risks: <\b>Insurers must navigate complex regulatory environments and compliance requirements across MEA countries, including licensing, capitalization, solvency, and consumer protection regulations. Regulatory compliance adds operational complexity and costs for insurers, particularly in jurisdictions with evolving regulatory frameworks and enforcement mechanism. Market Trends • Islamic Insurance (Takaful):<\b>Islamic insurance, or Takaful, is gaining traction in MEA countries with large Muslim populations and growing demand for Sharia-compliant financial products. Takaful operates on the principles of mutual cooperation, risk-sharing, and ethical investment, aligning with Islamic principles and values. • Sharia-Compliant Products: <\b>Insurers offer Takaful products such as family Takaful (life insurance), general Takaful (non-life insurance), and investment-linked Takaful (savings and investment plans) to cater to the needs of Muslim consumers seeking ethical and socially responsible insurance solutions. The non-life insurance is lediong in the life and non-life insurance industry is due to the region's rapid economic growth, infrastructure development, and regulatory reforms . <\b> The demand for comprehensive insurance solutions to mitigate risks associated with large-scale projects, expanding industries, and evolving liabilities has propelled the growth of the non-life insurance market. One of the primary drivers of the non-life insurance industry's growth in the MEA region is the massive infrastructure development projects underway across various countries. The construction of mega-cities, transportation networks, and industrial facilities has necessitated the need for robust property insurance, construction risk insurance, and liability coverage. Insurers in the region have responded by offering specialized products and services tailored to these large-scale projects, positioning themselves as key players in the non-life insurance market. The region's economic diversification efforts and the expansion of various industries have contributed to the rise of the non-life insurance sector. Industries such as energy, manufacturing, and logistics face a range of risks, including property damage, business interruption, and liability concerns. This has driven the demand for comprehensive insurance solutions to mitigate these risks and protect businesses from potential financial losses. The automotive industry, a significant contributor to the economies of several MEA countries, has also played a role in the growth of the non-life insurance segment. With rising vehicle ownership and the development of transportation infrastructure, the need for motor insurance, including personal and commercial lines, has increased substantially. Insurers have adapted to changing consumer preferences, regulatory requirements, and technological advancements in this sector, offering tailored products and services to meet the evolving needs of drivers and fleet operators. In the Middle East and Africa (MEA), agency distribution leads the life and non-life insurance industry due to the cultural preference for face-to-face interactions, relationship-based business practices, and the critical role of trust in financial transactions.<\b> In many MEA countries, personal relationships and trust are paramount in business dealings, and this extends to the insurance sector. Agents who operate within these cultural contexts are able to build and maintain strong personal relationships with clients, which is crucial for fostering trust and ensuring long-term customer loyalty. Face-to-face interactions are a cornerstone of business in the MEA region. Many clients prefer to discuss their insurance needs in person, allowing them to ask questions, express concerns, and gain a clearer understanding of the products being offered. The personal interaction helps to demystify insurance products, making them more accessible and understandable to clients who may be unfamiliar with the nuances of insurance policies. The ability of agents to provide clear, tailored advice in person significantly enhances customer satisfaction and confidence in their insurance decisions. The MEA region is characterized by diverse markets with varying levels of insurance penetration and financial literacy. Agents who are embedded in these local markets possess valuable insights into the specific needs and preferences of their communities. They can offer customized solutions that address local risks and requirements, which is particularly important in regions where standard insurance products may not be as effective or relevant. The local knowledge and adaptability are key advantages of the agency model. Trust plays a critical role in financial transactions in the MEA region. Given the intangible nature of insurance products, clients need to have confidence that their insurer will honor its commitments when needed. Agents, by providing a personal touch and being present in the community, serve as trusted intermediaries who can reassure clients about the reliability and integrity of their insurance provider. The trust is especially important in life insurance, where clients are making long-term commitments and need assurance that their families will be taken care of in the future. Insurance companies in the MEA region often provide extensive support to their agents, including training, marketing resources, and technological tools. The support helps agents deliver high-quality service and stay informed about industry developments and regulatory changes. Saudi Arabia is leading in the life and non-life insurance industry due to it large and growing population, ambitious economic diversification plans, and regulatory reforms have created a fertile environment .<\b> In the life insurance segment, Saudi Arabia has experienced a surge in demand as the population becomes more aware of the importance of financial planning and risk management. The country's young and growing population, coupled with rising disposable incomes, has fueled the need for life insurance products such as term life, whole life, and investment-linked policies. International and domestic insurers have recognized this potential and have introduced a wide range of life insurance solutions tailored to the Saudi market. The non-life insurance sector in Saudi Arabia has benefited from the country's ambitious economic diversification plans and infrastructure development initiatives. As part of the Vision 2030 program, Saudi Arabia has embarked on mega-projects across various sectors, including transportation, housing, and tourism. The large-scale projects have driven the demand for comprehensive insurance coverage, such as property insurance, liability insurance, and construction risk insurance. The growing automotive sector and the increasing number of vehicles on Saudi roads have boosted the demand for motor insurance. Saudi Arabia's regulatory environment has played a crucial role in shaping the insurance industry's growth. The Saudi Arabian Monetary Authority (SAMA), the country's central bank and insurance regulator, has implemented reforms aimed at promoting transparency, consumer protection, and adherence to international best practices. The regulatory changes have attracted global insurers and reinsurers to enter the Saudi market, fostering competition and driving innovation. The Saudi government has recognized the importance of the insurance sector in supporting economic diversification and has introduced initiatives to promote financial inclusion and insurance penetration. The adoption of digital technologies has been instrumental in the growth of Saudi Arabia's insurance industry. Insurers have embraced online platforms, mobile applications, and emerging technologies such as artificial intelligence and data analytics to enhance customer experiences, streamline processes, and develop tailored insurance solutions. The digital transformation has not only improved accessibility but has also enabled insurers to reach a wider customer base, including those in remote areas of the country. Considered in this report • Historic year: 2018 • Base year: 2023 • Estimated year: 2024 • Forecast year: 2029 Aspects covered in this report • Life and Non-Life Insurance market Outlook with its value and forecast along with its segments • Various drivers and challenges • On-going trends and developments • Top profiled companies • Strategic recommendation By Insurance Type • Life • Non-life o Health o Home o Motor o Travel o Business o Others By Distribution Channel • Direct • Agency • Direct & online • Other The approach of the report: This report consists of a combined approach of primary and secondary research. Initially, secondary research was used to get an understanding of the market and list the companies that are present in it. The secondary research consists of third-party sources such as press releases, annual reports of companies, and government-generated reports and databases. After gathering the data from secondary sources, primary research was conducted by conducting telephone interviews with the leading players about how the market is functioning and then conducting trade calls with dealers and distributors of the market. Post this; we have started making primary calls to consumers by equally segmenting them in regional aspects, tier aspects, age group, and gender. Once we have primary data with us, we can start verifying the details obtained from secondary sources. Intended audience This report can be useful to industry consultants, manufacturers, suppliers, associations, and organizations related to the Life and non-life insurance industry, government bodies, and other stakeholders to align their market-centric strategies. In addition to marketing and presentations, it will also increase competitive knowledge about the industry. ***Please Note: It will take 48 hours (2 Business days) for delivery of the report upon order confirmation.Table of ContentsTable of Contents
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2025/01/22 10:26 156.55 円 163.61 円 196.14 円 |
